カードローン審査通過！！

2007-04-22T19:57:00.000+09:00

カード社会の現状としてカードローン審査とカードローン通過の割合もカードローンの需要と伴に比較的楽になってきている。
カード化社会の今現在、カードローン需要も伸び、カードローン審査の通過スピードをあげているのだろう。
カードローン審査通過の利用者は年々増加し続けているのだが、カードローン審査通過の需要が高まるにつれて、サービスを提供するカードローン企業も増えいる。
カードローン審査においては、無担保ローン【むたんぽろーん】での貸しだしもでてきている。
ローンを返済する意思があり、当人の返済能力も認められれば、その消費者信用力を最大の担保として金銭の貸付や住宅ローンから事業融資などまでローンの幅は大きい。
大口融資の場合などでは、基本的な担保か連帯保証人のどちらかが必要となるが、カードローンとか消費者金融のような小口のローンでは、基本的に無担保のローンであるようです。無保証ローンの場合は、連帯保証人なしのローンの事を言います。
カードローンとは（出典: フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）』）http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%A1%E3%82%A4%E3%83%B3%E3%83%9A%E3%83%BC%E3%82%B8
日本の銀行その他の預金取扱金融機関が発行するもの
日本の信販・クレジットカード会社が発行するものをローンカードと呼ぶ
日本のクレジットカードの一部に付帯するものをクレジットカード (日本) と呼ぶ
日本の消費者金融が発行するものをサラ金カードと呼んでいる。
カードローン(Card Loan)とは、銀行その他の金融機関のローン（融資）商品の一つで、カードを発行し、当該カードを用いて予め契約した貸出枠の範囲で現金をCD・ATMを通じて貸し出すものである。
保証とは
受け会うとか請け合うことの意味で、物の性能や品質または人の能力についての期待した水準に達しないとか逆に損害を発生させてしまった時に期待からの乖離を補ったり損害を回復させることを約束させることを担保するを保証という。
法律用語としては、債務者が債務を履行しない場合に、他の者（保証人）がその債務を履行する責任を負うことをいう。
※カードローン(Card Loan)とは
※カードローンのメリット・デメリット
※主なカードローンと利用上の注意
※担保（たんぽ）とは

カードローン(Card Loan)とは

2007-04-21T20:56:00.000+09:00

※カードローン(Card Loan)とは - △top
カードローン審査通過の前の予備知識としてのカードローンとは、預金取扱金融機関のカードローンは貸出枠を設定していて当座貸越専用(カードローン)口座として貸出限度までを繰り返し1円単位で借り入れられるのが預金取扱金融機関のカードローンである。
金融機関にもよるのでしょうが、通常、預金取扱金融機関のカードローンでは、総合口座のキャッシュカードと一体となっているカードと、キャッシュカードと分離しているものとに分けられる。
商品（カードローン）は、個人向けでは、担保や保証人不要の無担保ローン型や不動産の抵当権などを保証会社へ差し入れたり、住宅ローン借入中の者にその抵当権を活用して別に貸付枠を着けて発行する有担保ローン型が有ります。
この他に金融機関の中には、個人の事業者向けに発行するカードローンもあるようです。
無担保ローン型では、預金取扱金融機関の系列信用保証会社とか保証協会、クレジットカード会社、信販会社、消費者金融会社などあります。
有担保ローン型の不動産では、住宅ローンなどと同じく系列金融機関の信用保証会社や保証協会の抵当権を設定して上機関保証を行うなど金融機関から直接融資を受けるようになるようです。
返済方法方法は、ローンカードやサラ金カードと同じくリボルビング方式(元金定額/残高スライド方式)で完済(借入残高が0円)となるまでの毎月、約定返済日を口座自動振替として返済していきます。
ただし資金に余裕がある時には、ATMから直接カードローン口座へ入金できるしリモートバンキングで自名義の普通預金でも振替する事ができます。
万が一、延滞とか貸倒など発生した折りには、債権自体を信用保証先で代位弁済し、債務者への債権回収とするようです。

カードローンのメリット・デメリット

2007-04-21T20:10:00.000+09:00

※カードローンのメリット・デメリット - △top
（出典: フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）』http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%A1%E3%82%A4%E3%83%B3%E3%83%9A%E3%83%BC%E3%82%B8
・メリット
貸出利率が消費者金融よりも低利であるものが殆どである。
勤務先によっては職域でメインバンクの総合口座とカードローンを持たされる事があり、通常のカードローンより低利であることが有る。
使途が自由で有るものが多い(投機性資金や事業資金用途での利用を禁止している所もある)。
自金融機関の他、MICS等の提携金融機関のATMでも借入が可能で有ったり、ATMやリモートバンキング(インターネットバンキングなど)を用いてカードローン口座から直接、別口座へ振替や振込を行うことが出来る所もある。
金融機関によっては、カードローン返済に指定した普通預金口座が収納代行の引落で残高不足となった場合、総合口座定期預金と同様にカードローン利用可能額の範囲で自動的に立て替える当座貸越/バックアップ機能が付帯される。
金融機関によっては、カードローン利用によって金融機関の優遇サービスの得点加算対象となる。
・デメリット
カードローンが変動金利制であれば、定期的に金利見直しをするため金利上昇リスクがある。
無担保型の場合、定職に就いていない者(フリーター・無職など)で取引金融機関に相当の定期預金等の取引が無いと、信用上発行が難しいとされる。ただ、消費者金融や信販会社が保証するカードローンでは審査次第によるため近年は緩和されている。
リモートバンキング上でカードローン口座の取引明細が確認出来ない場合、郵送される明細書のみしか確認出来ない。
保証会社が消費者金融や信販会社などとなっている場合、カードローンを延滞して保証先が金融機関へ代位弁済した場合、その消費者金融や信販会社などから直接借りて延滞したものと同等の取り立てに遭う可能性が高い。
貸し手の金融機関は債務不履行となっても損失が軽微である点から地方銀行・第二地方銀行・信用金庫を中心に消費者金融会社が保証するカードローンが2000年前後に多く登場している。アイフル(ライフ)・アコム・三洋信販・モビットによる保証が比較的多い。また、アイフルが2006年4月に業務停止処分を受ける事が発表されると、同社が保証する融資商品の取り扱いを一定期間見合わせたり、新規申込の中止(保証会社を変更するなど商品改定)する金融機関が幾つも現れた。

主なカードローンと利用上の注意

2007-04-20T10:47:00.000+09:00

※主なカードローンと利用上の注意 - △top
カードローンの名称と銀行名及び保証会社名です。
マイカード→ 三菱東京UFJ銀行→三菱UFJニコス
みずほオリコカードローン→みずほ銀行→オリエントコーポレーション
カードローン→三井住友銀行→プロミス
りそなカードローン→りそな銀行→りそなカード（埼玉りそな銀行）
スターカードローン→東京スター銀行→三洋信販
カードローン→ソニー銀行→GEコンシューマー・ファイナンス
・カードローン利用上の注意
カードローンもサラ金カードと同じく使いすぎや借りすぎには充分に注意を払い無理の無い返済計画を立てて利用することをお勧めします。
消費者金融などでは、遅延損害金の収入を目当てに数日の遅延を見逃す会社も有るのだが、カードローンの場合には、1日の遅延からでも新規貸出しを停止にして債権回収するので返済日を忘れずに金銭感覚を高めて余裕を持つようにしましょう。
有担保カードローンでは、収入などを考えずに抵当物件の評価額だけで貸付枠を設定する金融機関も有り、無担保カードローンより高額な貸付枠でしかも長期プライムレートで連動する低利で利用できるのですが、延滞などの貸倒が生じた場合に抵当で債権回収するために返済計画を建てる場合には充分注意する必要があります。
カードローン利用上の注意点として万一カード変造により不正利用された時には、キャッシュカードと同じく補償規定の適用可否を確認してください。その他の注意点としては、カードと暗証番号管理には常日ごろ充分に注意を払う必要が有ります。

担保（たんぽ）とは

2007-04-18T19:45:00.000+09:00

※担保（たんぽ）とは - △top
（出典: フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%A1%E3%82%A4%E3%83%B3%E3%83%9A%E3%83%BC%E3%82%B8
担保（たんぽ）とは、借金や融資を受ける際に、その支払いを保証するための対象。またその仕組み。支払いを保証するための対象を何にするかで、人的担保と物的担保に分かれる。債務の支払い（返済）が困難になった際は、担保を債権者に引き渡し、または強制執行手続により差押え・換価・競売を行うことによって債務の履行に代えるようになっている。この際、担保を受けた債権者は他の債権者に優先して弁済を受けられる（優先弁済という）。
不動産や株式（株券）を担保にした場合、これらの値段は変動しているため、値下がりが発生すると債務を完全に弁済できない場合がある。このように担保が十分に弁済能力を持たなくなっている状態を担保割れと呼ぶ。バブル経済崩壊による不動産価格の下落で担保割れとなった不動産担保が多くなり、貸し出した銀行など金融機関の不良債権増加の大きな原因になっている。
用字法
主に法令において、「公平性を担保する」などのように「担保」の語を動詞化して用いる事例がみられる（「保証する」「確保する」などの意味で用いていると推察される）。また「保証人」という意味で用いる事例もあるが、『大辞林』（三省堂）によると、これらは明治時代から用いられるようになった新しい用字法である。
人的担保と物的担保
誤解を承知で換言すると、「返せなければこれを売り払って良いです」と物を差し出すのが物的担保で、「返せなければこの人が代りに払います」と人を差し出すのが人的担保である。保証人などが債務者に代わって支払いを行う場合があるが、この場合は、保証人も担保の一種といえる。
物的担保　　債権回収の確実化の為に、物または物権が担保として提供されているもの
人的担保　　債権回収の確実化の為に「債務者以外の人が、支払う又は履行する」という契約が担保とされているもの
担保の性質
担保は、主債務の履行を確実化する為に存在するので附従性、随伴性、不可分性、物上代位性のような性質が挙げられるが、すべての担保にこのような性質があるわけではないので注意が必要である。特に附従性においては、厳格に適応すると現実の取引に支障をきたす場合があり、根質、根抵当、根保証などにおいては附従性が緩和されている。しかし、附従性を緩和すると過大な権利を債権者に与える事になり濫用の棄権がある。そのため、これら附従性が緩和された担保は、その成立に厳格な要件が課せられている。各性質の内容については担保物権の項目を参照。
物的担保　　附従性○　随伴性○　不可分性○　物上代位性○
人的担保　　附従性○　随伴性○　不可分性△　物上代位性×
種類
担保の内容は多岐だが、よく知られているものを挙げると、以下のようになる。：以下は更に細分化された種類について記載したが、日本では法律上認められていないものもあるので留意が必要。また、債務引受は性質上は担保とは言えないが、実務的には担保として使われる事が多いのであえて列挙した。建物や土地の権利などの不動産担保や株式（株券）などの債権担保は物的担保の一例である。
物的担保
典型担保（担保物権）
留置権
先取特権：　一般先取特権　特別先取特権　動産先取特権　不動産先取特権
質権：　動産質　不動産質　権利質　根質　責任転質　承諾転質　流質
抵当権：　動産抵当　財団抵当　根抵当　抵当直流
非典型担保
仮登記担保：　代物弁済　売買予約　停止条件付代物弁済　
再売買の予約
広義の譲渡担保：　狭義の譲渡担保（譲渡抵当）　売渡担保（売渡抵当）
所有権の留保
買戻し
人的担保
保証（又は保証債務）：　普通保証　共同保証　連帯保証　貸金等根保証契約　受託保証　無受託保証　（物上保証）
連帯債務
債務引受：　免責的債務引受　並存的（重畳的）債務引受
不可分債務
人的担保と物的担保の関係
人的担保は物的担保に比べて、債権回収の確実化の度合いが低いが、物的担保に比べ成立が容易である為、比較的低額な市井での金融に多く用いられる手法である。それに対し、物的担保の中でも不動産や財団、またはそれらを対象にした担保物権は、債権回収を確実化する力が強いので不動産の購入や企業間の取引などの高額な契約に対して使われる事が多い。また、物的担保の中で財団でない動産を対象にした担保は、債権担保を除き今日ではあまり担保として機能していないのが実情のようである。