Gerencia y Finanzas

Así ve Veneconomía lo sucedido el día de ayer:

Este jueves 26 de marzo, se paralizó el mercado permuta en Venezuela. El hecho se originó a raíz de que la Agencia de Lucha contra las Drogas de los Estados Unidos (DEA, por sus siglas en inglés) congelara la cuenta bancaria de Rosemont Corporation, un operador cambiario venezolano que servía de 'paraguas' a diferentes operadores cambiarios y corredores de bolsa del país.

Según informa la prensa internacional, la cuenta basada en el Bank of América fue congelada cuando las autoridades norteamericanas detectaron una o más transferencias entrantes que estaban siendo investigadas por lavado de dólares del narcotráfico.

Este hecho causó revuelo en la granja de Chávez y se produjeron muchas 'sorpresas'.
Una de las primeras 'sorpresas' es que deja en evidencia que en Venezuela existe un número elevado de casas de corretaje y operadores de bolsa. En el país están registradas 39 casas de corretaje y 57 casas de bolsa, para un total de 96 operadores cambiarios. Un número muy alto para un país que tiene una Bolsa tan aplastada y tan poco interesante como la venezolana. Este hecho evidencia que el mercado permuta que se mueve en el país es más grande y con mayor movimiento de lo que se develaba.

La segunda 'sorpresa' sería que la mayoría de los operadores cambiarios involucrados son clientes de PDVSA, que utilizaban a Rosemont Corporation como una especie de cámara de compensación. Es decir, Rosemont Corporation les permitía a estos corredores hacer transacciones por los clientes, comprar o vender a través de ella. Esa empresa era quien les facilitaba las operaciones en un mercado tan difícil y controlado como el de EE.UU., ya que finalmente era quien respondía al cliente. Se calcula que el volumen que manejaban los 49 'pequeños' corredores, ahora en el congelador, oscila entre $100 millones a $200 millones a la semana.

Aunque toda esta operación es legal y eficiente, trajo una 'sorpresita' desafortunada: Un número no especificado de los 'pequeños' operadores también lavaban dólares del narcotráfico. Debido a estos delincuentes, ahora Rosemont Corporation y los operadores cambiarios y corredores de bolsa que ésta manejaba cayeron en manos de la DEA y sus cuentas están congeladas hasta nuevo aviso.

Otra 'sorpresa' devenida de la noticia es la confirmación de lo que ya era vox populi: que la estatal Petróleos de Venezuela (PDVSA) estaba interviniendo directamente en el mercado permuta. Y además, deja al descubierto lo que ya se venía denunciando: la deshonestidad de un Gobierno que afirmaba públicamente que no hubo ni habrá devaluación en el país. Cuando en realidad estaba participando en una devaluación parcial pero oculta para financiar su déficit a través de ganancias cambiarias en el paralelo. Se trata de un régimen de cambios diferenciales (un Recadi) para seguir gastando a manos llenas.

El problema estriba en que este tipo de intervención no es transparente en lo absoluto. De ella no se conoce ni los precios ni la cantidad negociada ni nada. Según informaciones no confirmadas el volumen de estas operaciones se calcula en unos $10.000 millones al año. Esto se traduce en una utilidad cambiaria de más del 20% del Presupuesto de la Nación, que no se sabe a dónde ha ido, y por la cual no se le ha rendido cuenta alguna al país, ni se le habría pasado un bolívar a las regiones.

La lección que se espera que aprenda el Gobierno de esta revuelta en su granja es que no debe seguir trabajando soterradamente tras bastidores. Es más, sería de esperar que el mandatario ofrezca disculpas a los venezolanos por la mentira recurrente al afirmar que no hubo ni habría devaluación alguna en el país.

Unidad Tributaria

2009-03-23T21:48:00.001-04:30

Unidad Tributaria aumentó 19% a 55 bolívares (2009)

El aumento de Unidad Tributaria (UT) previsto para principios de 2009 acaba de ser aprobado por la Asamblea Nacional, pasando de 46 bolívares fuertes (Bsf. 46,00) a 55 bolívares fuertes (Bsf. 55,00).

Pasadas ya las elecciones del 15 de febrero por motivo de la Enmienda, la comisión permanente de finanzas de la Asamblea Nacional aprobó el aumento de la Unidad Tributaria en 19,56% en relación con el pasado año, quedando en 55 bolívares fuertes. Este incremento se hará efectivo en todo el ámbito nacional luego que sea promulgado por el SENIAT, justo al momento que sea publicado en la Gaceta Oficial.

El ajuste de la Unidad Tributaria se hace al principio de cada año (usualmente en enero) en base a la tasa de inflación acumulada del año anterior. Debido a que la inflación en 2008 terminó sobre el 30% se esperaba un ajuste de la UT que podría alcanzar los 60 bolívares fuertes, pero al igual que en 2007 el ajuste actual no alcanzó a la inflación del año anterior.

La unidad tributaria (UT) es la unidad base empleada en el calculo de las imposiciones, sanciones y multas aplicadas por el SENIAT y otros organismos tributarios municipales. La UT también se emplea en el calculo de las exenciones y exoneraciones en el IVA y el ISLR, así que su aumento no necesariamente es algo malo para el bolsillo. La UT se emplea además en áreas laborales y obligaciones contractuales, así como en el costo de los timbres fiscales empleados para la tramitación de documentos legales como el pasaporte.

Efectos del aumento de la Unidad Tributaria

Entre las imposiciones tributarias y otros calculos que se verán afectadas están:

1. La declaración del Impuesto sobre la Renta (ISLR), que estará exento para aquellas personas con ingresos anuales inferiores a las 1.000 unidades tributarias (Bsf. 55.000) y analógicamente será aplicable sobre aquellas personas que superen dicho monto. Es importante notar que la declaración del ISLR a realizarse el primer trimestre del año en curso (2009) deberá ser calculado en base a la UT del año 2008 (Bsf. 46,00), de esta forma queda en Bsf. 46.000 el techo para la exención del tributo hasta el 31 de marzo.

2. Sobre el Impuesto al Valor Agregado (IVA), existe una exoneración para aquellos contribuyentes con ingresos inferiores a las 3.000 tributarias que ahora queda establecida en Bs. Bsf. 165.000, de conformidad con el Decreto N° 2.133 del 15 de noviembre de 2002.

3. El calculo de los Cesta Tickets que es realizado en base a la Unidad Tributaria, quedarán establecidos en 2009 (a partir del momento de la publicación del aumento de la UT en Gaceta Oficial) dentro del siguiente rango:

o Monto mínimo del Cesta Ticket: Bsf. 13,75 (25%)

o Monto máximo del Cesta Ticket: Bsf. 27,50 (50%)

4. Con este ajuste aumentan los timbres fiscales y todas aquellas tasas empleadas por los servicios prestados por registros, notarías, tribunales y otros entes públicos que implementen la unidad tributaria para su calculo.

5. Todas aquellas sanciones calculadas en base a las unidades tributarias deberán ser calculadas en base al nuevo ajuste de la misma, multiplicando el número de unidades por cincuenta y cinco bolívares fuertes.

6. Las unidades tributarias también tienen un efecto sobre los impuestos sobre sucesiones y donaciones, cuyas tarifas impositivas establecidas por la ley se convierten en unidades tributarias o fracciones de las mismas.

Evolución de la Unidad Tributaria en 5 años

Para ponerlo en perspectiva veamos una historia de los últimos aumentos de la Unidad Tributaria:

Año	Aumento final	Aumento en %	Inflación año anterior
2005	Bsf. 29,40	12%	19,2% en 2004
2006	Bsf. 33,60	14,29%	14,4% en 2005
2007	Bsf. 37,63	12%	17% en 2006
2008	Bsf. 46,00	22%	22% en 2007
2009	Bsf. 55,00	19,56%	30,9% en 2008

Fueron modificados los listados "1 y 2" de rubros arancelarios a importar

2009-03-21T21:12:00.001-04:30

Entornointeligente.com

20 de Marzo de 2009 | Referencia: Reporte

La gaceta oficial puesta a circular ayer (No. 39.140), anuncia la inminente publicación de una resolución conjunta de nueve ministerios del Ejecutivo Nacional, que deroga y deja sin efecto los listados contenidos en la gaceta oficial No. 38.882 de fecha 3 de marzo de 2008, conocida como "la resolución 373", la cual sometió a la administración de siete ministerios del poder central, dos listas de subpartidas arancelarias, denominadas "No.1 y No.2", que definen respectivamente cuáles de los códigos del arancel pueden ser importados directamente a través de CADIVI sin necesidad de un permiso previo ministerial y cuáles requieren de dicha autorización, bajo la formalidad de un Certificado de No Producción Nacional (CNPN) o Producción Insuficiente.

Los nuevos listados estarán contenidos en una gaceta oficial extraordinaria que ya tiene número, fecha y vigencia (5.912, del 17/03/09, con vigencia inmediata), pero la puesta en la calle no ha ocurrido todavía, aunque se espera de un momento a otro.

CADIVI se ha anticipado a advertir a sus usuarios que a partir de hoy quedan modificados los parámetros de consideración de las solicitudes de AADs. Autorizaciones de Adquisición de Divisas, que serán sometidas a la nueva reglamentación. Los ministerios firmantes de la modificación son esta vez: el de Economía y Finanzas; Comercio; de la Industrias Básicas y la Minería; Salud; Energía y Petróleo; Alimentación; Agricultura y Tierras; Telecomunicaciones e Informática; y el de Ciencia, Tecnología e Industrias Intermedias (sustituto del MILCO).

Esta nueva definición, que regulará las importaciones desde todo origen (incluyendo los países ALADI), se venía cocinando desde hace dos meses, tal como informáramos oportunamente y a través de la misma queda invertida la correlación numérica vigente hasta ayer, bajo la cual unos tres mil setecientos rubros del arancel podían ser importados con divisas de CADIVI sin necesidad del permiso previo ministerial, mientras que aproximadamente dos mil quinientos códigos se encontraban sujetos al requisito de estos permisos.

Al develarse el misterio del contenido de los nuevos listados, mantenido hasta ahora bajo secreto militar por el gobierno, la nueva correlación aumentará considerablemente la cantidad de las sub-partidas del arancel que desde este momento van a necesitar el documento preliminar de visto bueno ministerial exigible para introducir una solicitud a CADIVI, papel que en el pasado fue haciéndose cada vez más difícil de obtener, como medida de facto aplicada para disminuir el flujo de las importaciones con divisas de precio controlado oficial.

Sigue a continuación el comunicado de CADIVI sobre el particular:

EN VIGENCIA NUEVA RESOLUCIÓN CONJUNTA DE BIENES QUE REQUIEREN O NO CERTIFICADO DE INSUFICIENCIA O DE NO PRODUCCIÓN NACIONAL.

La Comisión de Administración de Divisas informa que las solicitudes de divisas para la importación de materias primas, bienes de capital y otros insumos utilizados en los procesos industriales y agrícolas, se regirán por la Resolución Conjunta dictada por los Ministerios del Poder Popular para Economía y Finanzas; para el Comercio; para las Industrias Básicas y Minería; para la Salud y Protección Social; para la Energía y Petróleo; para la Ciencia, Tecnología e Industrias Intermedias; para las Telecomunicaciones y la Informática; para la Alimentación; y para la Agricultura y Tierras; publicada en la Gaceta Oficial Nº 5.912 Extraordinario, de fecha 17 de marzo de 2009.

Esta resolución contiene los listados actualizados de los códigos arancelarios de los bienes que no requieren Certificados de Insuficiencia o de No Producción Nacional (lista nº 1); y los que requieren de la presentación de este requisito (lista nº 2) para la Autorización de Adquisición de Divisas (AAD).

medidas anti-crísis

2009-03-21T20:41:00.001-04:30

IVA aumenta de 9 a 12% y salario mínimo se incrementa en 20%

Posted:

El Gobierno nacional ajustó el Impuesto al Valor Agregado (IVA) de 9% a 12%, como parte de una serie de medidas económicas para evitar el impacto de la crisis económica mundial, pero descartó un incremento del precio de la gasolina y la devaluación de la moneda.

El Gobierno ha propuesto las siguientes medidas:

1. Estricta ejecución del presupuesto;

2. Eliminación del gasto suntuario, por decreto. Entiéndase, adquisición de vehículos de lujo, renovación de mobiliario, publicidad innecesaria, comunicaciones, regalos corporativos, agasajos, actualizaciones de plataformas tecnológicas, misiones al exterior que no sean necesarias... "Todo eso debe eliminarse", dijo el Presidente;

3. Ajuste a los máximos de remuneraciones para funcionarios y empresas del Estado, sólo en los niveles superiores en la nómina de contratados. Emplazó a los otros poderes públicos y gobiernos descentralizados, a hacer lo propio;

4. Simplificación de estructuras de organismos. Eliminación de asesorías;

Dijo al sector bancario privado: "No voy a hacer nada por ayudarlos ante una crisis generada por sus amigotes. Escotet y compañía, salgan a decir la verdad". Negó categóricamente que esté incluida una devaluación. "Tenemos espacio de maniobra", dijo. También negó un incremento del precio de la gasolina, pero dijo que es necesario reforzar el plan de gasificación de vehículos.

En torno a los ingresos, el Presidente acotó: - Ajuste del Impuesto al Valor Agregado de 9% a 12%. Chávez ordenó optimizará la recaudación. En los ajustes se garantiza: -

El incremento del salario mínimo nacional de 20%, a partir del primero de mayo; se ejecutará en dos tramos:

10% en mayo y

10% en septiembre.

La medida tiene un impacto de 3.400 millones de bolívares fuertes. El ajuste beneficia a 2.631.643 personas, incluidos los pensionados y jubilados.

Nueva fábrica de celulares en Venezuela

2009-03-19T18:25:00.001-04:30

◆
La empresa Bess Mobile Holding, con 28 años en el mercado de las telecomunicaciones en

Latinoamérica, Europa y Asia, comenzará este año su producción en Venezuela de celulares, teléfonos

fijos y módems para proveer a los usuarios de nuevas opciones de terminales que Movistar

comercializará en el país. La planta, que está en proceso de instalación en Caracas, específicamente

en el sector industrial de San Martín, generará 300 empleos directos y más de 500 indirectos,

y producirá 1 millón de terminales de alta calidad en el primer año de operaciones.

"Esperamos colocar los primeros celulares bajo la marca Bess producidos en el mercado venezolano

próximamente", informó Luis Alberto Núñez, gerente general de Bess Mobile Holding, en

rueda de prensa. La inversión inicial para el proyecto es de 53 millones de bolívares fuertes para

instalar esta fábrica de terminales en Venezuela, con el apoyo del aliado estratégico Movistar".

Douglas Ochoa, Director de Comunicaciones Corporativas de Telefónica Venezuela, comentó

que "esta asociación fomentará la fabricación nacional de terminales, va en línea con el proyecto

de desarrollo tecnológico del país que está emprendiendo el Gobierno nacional, fomenta el empleo y la transferencia tecnológica, ampliando además la oferta de productos innovadores con nuevas funcionalidades, que Movistar brinda a sus clientes".

Esta fábrica producirá teléfonos con tecnología GSM (Sistema Global para las Comunicaciones

Móviles, por sus siglas en inglés) CDMA y 3.5G. Asimismo, terminales de tercera generación,

como módems para conexión a Internet (HSDPA 3.6 Mbps y HSDUPA 7.2 Mbps), que también

estarán disponibles en el mercado venezolano, gracias a la puesta en marcha de la nueva

red 3.5G de Movistar, lanzada en diciembre del año pasado en Caracas, en el mes de febrero

en Maracaibo y la semana pasada en Puerto Ordaz.

Telefónica lanza el nuevo servicio de telepresencia

2009-03-19T18:22:00.001-04:30

dinero.com.ve

◆
Telefónica lanza su nuevo servicio integral de Telepresencia de manera simultánea en

todos los mercados en los que opera. La Telepresencia se presenta como una solución de

trabajo que permite la recreación de salas de reuniones de forma virtual. Este sistema consigue

unir a participantes que se encuentran en localizaciones remotas de manera tan real

como si efectivamente estuvieran presentes compartiendo el mismo espacio.

La Telepresencia tiene grandes ventajas con respecto a otras opciones de comunicación a

distancia. Destaca fundamentalmente el contacto visual natural, con una imagen de los participantes

a tamaño real y con la sensación de compartir el mismo espacio físico. La

Telepresencia cuenta con un sistema de audio espacial y video de altísima calidad, sin retardos

en la imagen o el sonido, y ofrece además herramientas de colaboración para enriquecer

la reunión, como una cámara para proyectar documentos y conexión al ordenador para

compartir presentaciones o documentos con la misma naturalidad que en una reunión presencial,

y con gran facilidad de activación y uso.

Telefónica, que cuenta con Cisco como socio tecnológico para la solución de Telepresencia,

ofrece un servicio integral que cubre toda la cadena de valor, desde las comunicaciones

hasta la instalación y gestión de las salas, garantizando una infraestructura de conectividad

nacional e internacional, la supervisión de las sesiones de trabajo de extremo a extremo y la

asistencia puntual en cualquier momento del proceso.

Telefónica y Cisco han llegado además a un acuerdo para convertise en socios preferentes

para la oferta de Servicios de TelePresencia gestionados Intra-Company y Servicios de

Telepresencia Business-to-Business Inter-Company a sus Clientes globales y Multinacionales

con presencia en España y Latinoamérica.

Telefónica incorpora tres centros de servicio como parte de la infraestructura común distribuidos

geográficamente en Madrid, Miami y Hong Kong. Esto representa un ahorro en equipos

y en otros costes asociados, como mantenimiento y soporte, al tiempo que incrementa

considerablemente la calidad de servicio. Estos centros agregan al servicio de Telepresencia

elementos diferenciadores en la oferta de Telefónica, como funcionalidades de interoperabilidad

con vídeoconferencias estándar, incorporación de llamadas de voz, plataforma web

para reserva de sus salas, y la capacidad de realizar sesiones B2B con otros clientes.

Los trabajadores del Grupo Telefónica utilizan ya regularmente una red de 14 salas de

Telepresencia distribuidas en 11 países (España, Argentina, Chile, Brasil, Perú, Colombia,

Venezuela, México, Estados Unidos, Alemania y Reino Unido) que se extenderá al resto de

sus operaciones e incluirá a clientes y empresas colaboradoras.

Seniat reitera llamado a declarar ISLR antes del 31 de marzo

2009-03-02T08:23:00.001-04:30

Economía24
March 1, 2009 at 12:13 pm

Foto: ABN / Archivo

Faltando un mes para que venza el plazo para declarar y pagar el Impuesto Sobre la Renta (ISLR), el Superintendente Nacional Aduanero y Tributario, José David Cabello Rondón, reiteró la invitación a los contribuyentes para cumplir oportunamente con este deber tributario.

Cabello Rondón encabezó este sábado una reunión con los gerentes regionales y jefes de sectores y unidades de tributos internos de todo el país, con el objeto de delinear estrategias para optimizar la declaración definitiva de rentas durante el mes de marzo.

“El Seniat va a intensificar las jornadas de invitación a la declaración y pago del ISLR en los principales centros comerciales, cascos urbanos y zonas de mayor densidad poblacional. Vamos a desplegarnos en nuestro mayor esfuerzo y creatividad”, explicó.

El Superintendente garantizó a los contribuyentes un trato profesional y adecuado de los funcionarios del Organismo recaudador en toda la geografía nacional, a fin de facilitar el cumplimiento de la declaración y pago del ISLR, antes del próximo 31 de marzo.

Afirmó que la recaudación efectiva de este tributo permitirá al Gobierno Bolivariano incrementar aún más la inversión social.

Quiénes declaran y cómo hacerlo

Deben declarar el Impuesto Sobre la Renta (ISLR), las Personas Naturales que en el ejercicio fiscal del año 2008 hayan obtenido enriquecimientos netos iguales o superiores a mil unidades tributarias (46 mil bolívares fuertes) o ingresos brutos superiores a 1.500 unidades tributarias (69 mil bolívares fuertes) y las Personas Jurídicas, así hayan registrado pérdidas económicas.

Los contribuyentes pueden declarar vía manual (planillas de venta en las sedes de Ipostel) o mediante el Portal Fiscal del Seniat.

De acuerdo con la providencia administrativa Nº 0949, publicada en la Gaceta Oficial 38.319, de fecha 22 de noviembre de 2005, los funcionarios públicos están obligados a declarar el Impuesto Sobre la Renta, a través del Portal Fiscal del SENIAT (www.seniat.gob.ve).

Los requisitos para efectuar la declaración definitiva de rentas son los siguientes: Planilla ARC o comprobante de retención del Impuesto sobre la Renta en el que aparece reflejado el ingreso anual del contribuyente, la retención del ISLR respectiva; el Registro Único de Información Fiscal (RIF) actualizado, la carga familiar e informar si hubo retenciones en ejercicios anteriores en exceso.

Vía ABN

Publicada resolución que regula procesos administrativos de tarjetas de financiamiento o pago electrónico

2009-02-04T21:03:00.001-04:30

El Observador

Posted: 04/02/2009

Fue publicada en la Gaceta Oficial número 39.112, una resolución de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Sudeban), que contiene los términos y conceptos utilizados para regular los procesos administrativos relacionados con la emisión y uso de las tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico. Según reseñó ABN, el documento se refiere a importes o tasas por coberturas de consumo, entrega de estados de cuenta, tipos de cargos administrativos que generen comisión, beneficios otorgados sin costo adicional para el tarjetahabiente, procedimientos y responsabilidades en caso de extravío, robo o deterioro de la tarjeta, derechos y obligaciones del tarjetahabiente, cláusulas establecidas en contratos de afiliación o adhesión entre el tarjetahabiente y el emisor. La resolución determina que el emisor no podrá cobrar intereses sobre intereses, ni suscribir convenios o cláusulas especiales que se lo permitan, por lo que no podrá establecer formas para refinanciar deudas atrasadas, donde el tarjetahabiente y el emisor acuerden capitalizar parte o la totalidad de los intereses devengados y no pagados por la tarjeta de crédito. En consecuencia, lo debido por intereses por comisiones y cualquiera otro importes distinto a capital no puede ser convertido por el acuerdo de las partes en deuda de capital. Asimismo, queda prohibido calcular intereses al monto cargado por concepto de comisiones permitidas por la legislación vigente, independiente del motivo que las genere, así como a las cuotas de otros créditos que se reflejen en los estados de cuenta, por cuanto estas ya incluyen intereses. El emisor debe diseñar, establecer y hacer seguimiento del correcto funcionamiento de mecanismos informativos que permitan al tarjetahabiente conocer la metodología aplicada al cálculo de intereses producto del financiamiento de los cargos generados por el uso de la tarjeta de crédito, incluidos los de mora e igualmente deberá informar sobre las operaciones o cargos realizados que estarán afectos al cobro de intereses.

__________ Información de ESET Smart Security, versión de la base de firmas de virus 3827 (20090204) __________

ESET Smart Security ha comprobado este mensaje.

http://www.eset.com

PDVSA renegocia contratos y deudas con proveedores

2009-02-01T09:22:00.001-04:30

Noticias24.com

January 31, 2009 at 9:48 am

La estatal Petróleos de Venezuela (PDVSA) inició conversaciones con sus empresas proveedores de bienes y servicios para renegociar los contratos vigentes y cancelar deudas pendientes, ante la caída de los precios del crudo, informó un comunicado de la compañía.

Foto: AP / Rachel Jones

PDVSA decidió “renegociar los contratos vigentes, pues durante 2008, ante el alza de los precios del crudo, las empresas de servicio incrementaron los costos hasta en un 40% y ante la caída del precio del barril, se hace necesario que adapten sus excesivas tarifas al escenario actual”, señaló el texto.

Esta semana, al menos dos empresas contratistas que prestan servicio en el área de perforación, las estadounidenses Ensco y Helmerich & Payne, anunciaron ceses de actividades por falta de pago de la estatal.

PDVSA reconoció atrasos en la cancelación de compromisos pero garantizó los recursos para “el pago de las nóminas de los trabajadores mientras se avanza en las negociaciones del resto de los componentes de los contratos”.

La petrolera venezolana aseguró asimismo que no anunciará despidos masivos “a pesar de la situación financiera dentro de la Industria, originada por la situación económica a nivel mundial y a la caída de los precios del petróleo”.

Según el último informe financiero y operacional, la deuda de PDVSA con sus proveedores sumó 7.858 millones de dólares al cierre de septiembre de 2008.

La cesta de crudos venezolana, que en julio pasado promedió 130 dólares el barril, cerró esta semana con un precio medio de 37,95 dólares el barril.

PDVSA en disputa con dos empresas

La empresa estadounidense Helmerich & Payne anunció este viernes que dos de sus once plataformas de perforación en Venezuela están detenidas por falta de pago de la estatal PDVSA, y advirtió que para fines de febrero otras tres pueden paralizarse.

Inclusive, si la deuda sigue aumentando (actualmente se acerca a los 100 millones de dólares), para julio podrían quedar sin funcionar la totalidad de sus plataformas de perforación en Venezuela, afirmó Helmerich & Payne en su informe de ganancias del primer trimestre del año fiscal.

“Los pagos de las cuentas pendientes de la empresa contratante PDVSA se han reducido considerablemente en los últimos meses”, indicó el informe.

“Las cuentas pendientes de PDVSA se acercan a los 100 millones de dólares. Por esto, la compañía está cesando las operaciones en las plataformas cuando expiran los contratos de perforación”, señaló la empresa, con sede en Tulsa, Oklahoma (centro de Estados Unidos).

“Se espera que próximos ceses llevarán a cinco las plataformas detenidas en ese país para fines de febrero 2009. Si no mejora el pago de las cuentas pendientes, las restantes plataformas probablemente se detendrán para fines de julio de este año”, añadió.

Esta semana PDVSA asumió el control de las operaciones de una plataforma en el noreste del país, contratado a la también estadounidense Ensco, que había paralizado las operaciones en medio de una disputa por pagos pendientes.

En un comunicado, Ensco aseveró que PDVSA le adeudaba 35,5 millones de dólares.

Pero PDVSA replicó que Ensco “abandonó sus responsabilidades contractuales” porque decidió la paralización “en el curso de negociaciones de términos y condiciones para la cancelación” de la deuda, y calificó la acción de la contratista de “medida de presión contraria a lo previsto en el contrato”.

Las operaciones en Venezuela significaron para Helmerich & Payne el 51% de sus ingresos en sus actividades en el extranjero en el año fiscal 2008, indicó la compañía.

__________ Información de ESET Smart Security, versión de la base de firmas de virus 3816 (20090201) __________

ESET Smart Security ha comprobado este mensaje.

http://www.eset.com

El 31 de enero vence plazo para adaptar máquinas fiscales

2009-01-29T08:16:00.001-04:30

NOTICIAS24.COM 28/01/2009 01:49 pm

Foto: Radius Images

Este sábado 31 de enero vence el plazo que tienen los comerciantes para adquirir, repotenciar o adaptar sus máquinas fiscales, tal como lo establecen las Providencias 0257 y 0592, publicadas en Gaceta Oficial por el Seniat.

El Superintendente Nacional Aduanero y Tributario, José David Cabello Rondón, hizo un llamado a los dueños de los establecimientos comerciales a adecuar sus equipos a la normativa legal vigente que dispone la obligatoriedad de la correcta utilización de las máquinas fiscales a partir del próximo domingo 1° de febrero.

Cabello Rondón alertó que de no poseerse en este momento el equipo establecido, los contribuyentes deberán adquirirlo o adaptarlo según aspectos contemplados en el portal www.seniat.gob.ve, toda vez que el incumplimiento de esta medida acarreará sanciones conforme a lo dispuesto en el Código Orgánico Tributario (COT), que van desde el cierre de los establecimientos y multas entre 10 y 50 unidades tributarias (de 460 y 2.300 bolívares fuertes), por lo que invitó a ponerse al día con estos cambios planteados por la Administración Tributaria.

Cabello reiteró que no habrá prórroga frente a esta obligación y enfatizó que a partir de este lunes, funcionarios adscritos a la Intendencia Nacional de Tributos Internos del Seniat emprenderán en todo el país un operativo especial de fiscalización de las máquinas, jornada que abarcará distintos sectores de la economía nacional.

Sólo los contribuyentes que hayan iniciado sus operaciones antes del 1° de febrero de 2008, que no puedan repotenciar las máquinas fiscales y requieran sustituirlas, disponen hasta el 1° de febrero de 2009 para adquirirlas.

Señaló que garantizar el cumplimiento de esta normativa obligatoria para los dueños y encargados de establecimientos comerciales con ingresos anuales superiores a las 1.500 unidades tributarias, forma parte del proceso asumido por el Seniat para fortalecer la recaudación tributaria en Venezuela.

Con información de ABN

A partir de hoy entra en vigencia en USA el sistema de previa autorización de viaje

2009-01-17T14:27:00.002-04:30

Sin el permiso, obtenido por internet, no se podrá embarcar

(Sigla) Los ciudadanos extranjeros que viajen a Estados Unidos con estancias inferiores a 90 días utilizando pasaporte emitido por países que participan en el convenio de exención de visa, deberán obtener una autorización de viaje con al menos 72 horas de antelación al despegue, a través de una web oficial gratuita.

Hoy lunes comenzó a aplicarse una nueva normativa de seguridad de Estados Unidos que obligará a los pasajeros venezolanos y de otras nacionalidades a realizar un nuevo trámite antes de viajar a este país.

La norma aplica indistintamente a motivos de viaje por turismo o por trabajo. El viajero deberá registrar sus datos personales en la página web habilitada y el portal expedirá al pasajero una autorización de viaje necesaria para despegar.

El permiso electrónico para desplazarse no asegura la entrada en Estados Unidos, ya que esta decisión corresponde a la policía de aduanas, que decidirá en función de otros criterios de seguridad adiciionales.

Sigla conoció hoy de casos de viajeros que fueron dejados en tierra en Maiquetía por no haber cumplido con el requisito. Una familia venezolana radicada en México por motivos profesionales y con numerosas entradas en Estados Unidos tuvo que quedarse en tierra, sin haber sido autorizada a viajar bajo la habitual base de TWO (transit without visa), bajo supervisión policial directa en el aeropuesto de Miami.

El procedimiento digital reemplaza a la autorización de viaje que los pasajeros llenaban hasta ahora en vuelo y debe ser entregado a oficiales de inmigración a la llegada.

"Sólo podrán subirse al avión los pasajeros que hayan sido autorizados para viajar", advierten las autoridades estadounidenses.

El US Department of National Security chequeará las identidades y datos de los viajeros suministrados a través del formulario digital del nuevo procedimiento presentado en 21 idiomas, incluido castelllano, por el Electronic Syatem for Travel Authorization (ESTA).a través de la dirección

https://esta.cbp.dhs.gov/.

La página web indica el listado de países participantes en el Programa de Exención de Visas, pero se advierte que los ciudadanos de estos países también tendrán que obtener una autorización de viaje aprobada antes de su viaje a Estados Unidos.

El viajero deberá rellenar sus datos personales, número de pasaporte, número de vuelo y proporcionar la dirección que tendrá en Estados Unidos durante su estancia. Además, deberá responder a siete preguntas relacionadas con enfermedades, detenciones, terrorismo, espionaje y narcotráfico. (Sigla)

2007, Agencia Sigla. Derechos Reservados.
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Inamovilidad laboral especial hasta el 31 de diciembre de 2009

2009-01-06T08:26:00.001-04:30

noticias24.com

05/01/2009 11:06 am

Desde el 1 de enero hasta el 31 de diciembre de 2009, fue prorrogada la inmovilidad laboral especial dictada a favor de los trabajadores del sector público y privado, por disposición de la Presidencia de la República.

Así consta en el decreto número 6.603, de la Presidencia de la República, publicado en la Gaceta Oficial número 39.090, de fecha viernes 2 de enero de 2009.

Según lo informa la Agencia Bolivariana de Noticias, la inamovilidad laboral está contenida en el decreto 5.752, de fecha 27 de diciembre de 2007, publicada en la gaceta 38.839, de fecha 27 de diciembre de 2007.

Los trabajadores amparados por esta prórroga, no podrán ser despedidos, desmejorados, ni trasladados, sin justa causa, calificada previamente por el inspector del trabajado de la jurisdicción.

El incumplimiento de esta norma, dará derecho al trabajador a solicitar el reenganche y pago de salarios caídos correspondiente. Esto no incluye la posibilidad de convenios o acuerdos entre patronos, por una parte, y trabajadores, por la otra, para lograr la reducción de personal, mediante el procedimiento de negociación colectiva voluntaria establecido en el ordenamiento jurídico vigente, según lo reseña ABN

Quedan exceptuados de la aplicación de la prórroga los trabajadores que ejerzan cargos de dirección, quienes tengan menos de tres meses al servicio de un patrono, quienes desempeñen cargos de confianza, los trabajadores temporeros, eventuales y ocasionales. Así como quienes devenguen para la fecha de este decreto, un salario básico mensual superior a tres salarios mínimos mensuales y los funcionarios del sector público quienes conservarán la estabilidad prevista en la normativa legal que los rige.

Con información de ABN

municación de CADIVI

2009-01-02T16:55:00.001-04:30

Asunto: Manual de normas y procedimientos para consignación de documentos

Estimado usuario (a).

La Comisión de Administración de Divisas (CADIVI) se complace en informarle que está disponible en su página electrónica (www.cadivi.gob.ve) el “Manual de normas y procedimientos para la consignación de documentos ante la Comisión de Administración de Divisas a través del operador cambiario autorizado”.

El manual incluye normas generales y específicas para la consignación de documentos relacionados con la solicitud de registro de usuario en el sistema de administración de divisas, las providencias vigentes, de los recursos de reconsideración y de las modificaciones al registro de usuario, por parte de las personas naturales y jurídicas ante CADIVI.

La Comisión le invita a leer este manual y tenerlo a disposición para consulta, ya que su contenido normará a partir del 1 de enero de 2009 la consignación de documentos para los fines en él especificados.

Atentamente,

Comisión de Administración de Divisas

the Agile Virtual Enterprise - empty concept or future necessity?

2009-01-02T13:34:00.001-04:30

the Agile Virtual Enterprise - empty concept or future necessity?

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Advantages of the Financial Crisis

2009-01-02T13:30:00.001-04:30

Advantages of the Financial Crisis

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Cadivi reduce el cupo de divisas en 50%

2008-12-31T09:55:00.001-04:30

Dólar Paralelo

Posted: 30 Dec 2008 06:55 PM PST

De manera extraoficial se pudo conocer que Cadivi redujo a la mitad los cupos de dólares para viajeros, la resolución entrará en vigencia a partir del 1 de enero de 2009.

Los cupos para viajeros que eran de 5.000 dólares ahora serán de 2.500 dólares. Sólo se podrán retirar mensualmente 250 dólares por cajeros automáticos en el exterior. Los cupos electrónicos o para compras vía Internet se mantendrán en 400 dólares, mientras el cupo de dólares en efectivo será de 500 dólares, otorgados una vez al año.

Información en desarrollo.

Mercal y Pdval no pagarán comisiones por usar tarjetas de crédito

2008-12-10T07:58:00.001-04:30

noticias24.com

December 8, 2008 at 11:21 am

Los establecimientos u organizaciones sin fines de lucro y beneficiencia, Mercal, Pdval y similares no pagarán comisión a los bancos por la prestación del servicio de autorización y/o procesamiento de pagos realizados con tarjetas de crédito.

Asimismo, esta resolución aplica para tarjetas de débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, a través de los terminales de punto de venta.

De igual modo, los servicios sin fines de lucro y bienes de alimentación subsidiados no le será cobrada la comisión por el uso de tarjetas, según resolución del Banco Central de Venezuela.

Mientras, los establecimientos del sector comercio pagarán una comisión del 2,04% por operaciones con tarjetas de crédito y 0,53% por transacciones con tarjetas de débito.

Los negocios de servicios públicos básicos, los del sector salud así como los de educación, respectivamente, pagarán una comisión de 2,04% por operaciones con las tarjetas de crédito y 0,53% si es con tarjeta de débito.

De igual forma, los establecimientos de vestido y calzado, así como del equipamiento del hogar les será cobrada una comisión de 3,72% por operaciones con tarjetas de crédito y 0,62% por operaciones con tarjetas de débito.

Entretenimiento

En el caso del entretenimiento, los negocios deberán cancelar por operaciones con tarjetas de crédito una tasa de 5% y por transacciones con tarjetas de débito el 0,90%. Mientras, los bienes y servicios financieros y no financieros pagarán por operaciones con tarjetas de crédito una comisión de 5,30% y con tarjeta de débito el 0,80%.

Por último, los negocios relacionados con bienes y servicios suntuarios pagarán por operaciones con tarjetas de crédito el 10%, mientras que por las operaciones con tarjetas de débito cancelarán el 1,75%.

Como se sabe, el BCV, en atención a lo previsto en el artículo 45 de la Ley de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y Demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico, así como a lo dispuesto en el artículo 3° de la Resolución Nº 08-12-01 de fecha 04 de diciembre de 2008, informó que a partir del 02 de enero de 2009, el emisor y/o el banco adquirente podrán cobrar al negocio afiliado con ocasión de la prestación del servicio de autorización y/o procesamiento de pagos realizados con tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, a través de los terminales de punto de venta, una tasa de descuento o comisión del comercio, hasta los límites máximos señalados anteriormente.

Los consumidores

El presidente de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU de Venezuela) Wolgfang Cardozo Espinel, señala que con esta decisión el ente emisor da respuesta a la solicitud que le realizaran en octubre pasado.

En su opinión, la respuesta del BCV es oportuna y acertada, ya que con esta medida se garantiza el respeto y protección de los derechos de los usuarios de estos instrumentos de pago, al exigir al emisor de los mismos, otorgar información adecuada, y cumplir de esta forma con el principio de transparencia y la masificación del servicio para comodidad de los usuarios.

Vía El Diario de Guayana

Metro anunció desvíos parciales del tránsito en Av. Francisco de Miranda

2008-11-13T08:01:00.001-04:30

noticias24

12/11/2008 02:24 pm

Foto: Metro de Caracas

Según lo informa Venezolana de Televisión, a partir de este miércoles 12 de noviembre y durante algunos días, se restringirá parcialmente el tránsito automotor en la avenida Francisco de Miranda, con motivo a los avances en la construcción de la Línea 5 del Metro de Caracas.

La limitación se debe a la reubicación de los servicios públicos, específicamente los correspondientes a los colectores de aguas servidas y de lluvia del Preescolar Francisco de Miranda.

La construcción de estos colectores amerita la restricción parcial y por etapas de un canal de la avenida Francisco de Miranda por un lapso de 6 semanas. Las cuales se iniciarán desde este miércoles 12 de noviembre.

Etapa 1 (del 12-11-08 al 23-11-08): Restricción de 75 metros del canal izquierdo sentido Este-Oeste, antes de la intersección con la avenida Rómulo Gallegos.

Etapa 2 (del 24-11-08 al 07-12-08): Implica la restricción de 120 metros del mismo canal, frente al Parque Generalísimo Francisco de Miranda. Para lo cual se tiene previsto aprovechar las aberturas existentes de la isla central para crear, a modo de desvío, un canal de contraflujo a fin de aminorar el impacto en el tránsito.

Etapa 3 (del 08-12-08 al 21-12-08): Se restringirá el paso en 100 metros pero esta vez del canal derecho sentido Este-Oeste y del canal central de la citada avenida, para lo cual se mantendrá el desvío por la vía de contraflujo implementado en la etapa anterior.

Sistema en línea para tramitación de registros en INTT

2008-10-30T08:30:00.001-04:30

29/10/2008 03:44 pm Vía El Nacional

Foto: Helen King

La sede principal del INTT ubicada en la California Norte de Caracas, ha tramitado alrededor de 8.000 procesos semanales, orientándose con estos resultados al cumplimiento de la meta institucional de agilizar 10.000 trámites semanales.

Actualmente la sede principal, ofrece sus servicios del “Sistema en Línea” para la emisión de trámites, relacionados con el registro original de vehículos en sus diferentes en sus diferentes modalidades, duplicados de títulos, liberación de reserva de dominio, correcciones de certificados, cambios de características, entre otros.

Además de esta sede, el INTT espera desplegar este sistema en sus oficinas regionales de Maracay, Barinas, Ciudad Bolívar, San Félix, Valencia, San Carlos, El llanito, Los Chaguaramos, Barquisimeto, Maturín, Acarigua, Carúpano, San Cristóbal, Valera, Chivacoa y Maracaibo.

Para ampliar esta información, visita la página oficial del Instituto Nacional de Transporte Terrestre haciendo click aquí

Ley de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y Demás Tarjetas de Financiamientos o Pago Electrónico

2008-09-26T19:43:00.001-04:30

Gaceta Oficial Nº 39.021 del 22 de septiembre de 2008

LA ASAMBLEA NACIONAL DE LA REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

DECRETA la siguiente,

LEY DE TARJETAS DE CRÉDITO, DÉBITO, PREPAGADAS Y DEMÁS TARJETAS DE FINANCIAMIENTO O PAGO ELECTRÓNICO

TÍTULO I

DISPOSICIONES Y CONCEPTOS FUNDAMENTALES

Artículo 1

Objeto

La presente Ley tiene por objeto regular, todos los aspectos vinculados con el sistema y operadores, de tarjetas de crédito, débito, prepagadas; y demás tarjetas, de financiamiento o pago electrónico, así como su financiamiento y las relaciones entre el emisor, el o la tarjetahabiente y los negocios afiliados al sistema, con el fin de garantizar el respeto y protección de los derechos de los usuarios y las usuarias de dichos instrumentos de pago, obligando al emisor de tales instrumentos a otorgar información adecuada y no engañosa a los y las tarjetahabientes; asimismo a resolver las controversias que se puedan presentar por su uso, conforme a lo previsto en la Constitución de la República Bolivariana de Venezuela y la ley.

Artículo 2

Definiciones

A los efectos de esta Ley se entenderá por:

Emisor: Las empresas emisoras y operadoras de tarjetas de crédito; el banco o institución financiera que emite u otorga tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, de uso nacional, internacional o en ambas modalidades en la República Bolivariana de Venezuela, autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN).

Negocio afiliado: establecimiento comercial, expendedor de bienes o prestador de servicio autorizado por una institución emisora de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, para procesar los consumos del o la tarjetahabiente en los puntos de pago que se encuentren instalados en dichos establecimientos.

Tarjetahabiente: persona natural o jurídica, que, previo contrato con el emisor, es habilitado para el uso de un crédito, línea de crédito o cargo en cuenta, a través de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.

Tarjeta de crédito: instrumento magnético, electrónico o de cualquier otra tecnología de identificación del o la tarjetahabiente que acredita una relación contractual entre el emisor y el o la tarjetahabiente, en virtud del otorgamiento de un crédito a corto plazo o línea de crédito a favor del segundo el cual podrá ser utilizado para la compra de bienes, servicios, cargos automáticos en cuenta u obtención de avances de dinero en efectivo, entre otros consumos.

Tarjeta de débito: instrumento magnético, electrónico u otra tecnología que permite al o la tarjetahabiente realizar consumos o hacer retiros de dinero en efectivo con cargo automático a los haberes de su cuenta bancaria y que es emitida previa solicitud de parte del o la titular de la cuenta bancaria.

Tarjeta prepagada: instrumento magnético, electrónico u otra tecnología en la que el o la tarjetahabiente o un tercero ha provisto al emisor el monto hasta el cual puede realizar consumos con la misma. Este instrumento no se considera tarjeta de crédito independientemente de la marca que lo respalde.

Tarjeta suplementaria: aquella emitida, previa autorización del o la titular a favor de terceras personas, quienes están facultadas para girar contra la línea de crédito del o la titular o contra la provisión de fondos, en el caso de una tarjeta de débito.

Tarjeta de financiamiento o pago electrónico: todas aquellas tarjetas que como medio magnético, electrónico u otra tecnología permiten al o la tarjetahabiente realizar consumos o pagos en el país o en el exterior.

Contrato de afiliación de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico: contrato tipo elaborado por los bancos e instituciones financieras, autorizado por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), mediante el cual se regulan las condiciones generales de la utilización de las provisiones de fondos por parte del o la tarjetahabiente, además de los créditos en moneda nacional, también los créditos que se originen por consumo en el exterior en moneda extranjera y que luego son transformados en moneda nacional, para ser utilizados a través de la tarjeta de crédito, por parte del o la tarjetahabiente.

Estado de cuenta: documento elaborado por el emisor, contentivo de la descripción de las distintas operaciones en las que se ha utilizado la tarjeta de crédito, débito, prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, el cual será entregado al o la tarjetahabiente y deberá contener la información a que se contrae el artículo 12 de esta Ley.

Fecha de corte: fecha límite programada para el cierre de la relación de los consumos efectuados por el o la tarjetahabiente en un período determinado.

Fecha límite de pago: fecha antes de la cual el o la tarjetahabiente debe pagar la totalidad, parte o el pago mínimo indicado por el emisor de la tarjeta de crédito para no constituirse en mora.

Cobertura: es el ámbito geográfico o el sector de mercado en el cual puede ser utilizada la tarjeta de crédito, débito, prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.

Límite de crédito: monto máximo en moneda nacional, que el emisor se compromete a prestar al o la tarjetahabiente mediante las condiciones estipuladas en el contrato de afiliación.

Sobregiro: monto utilizado en exceso sobre el límite de crédito autorizado en el contrato originario en las tarjetas de crédito. Las cantidades, porcentajes e interés a aplicar al sobregiro deberán ser expresadas en el contrato de afiliación para que el o la tarjetahabiente pueda tener conocimiento del mismo. Al sobregiro debe aplicársele la misma tasa de interés financiero o corriente que establezca el Banco Central de Venezuela para el cálculo sobre el saldo adeudado, sin ningún cargo adicional por concepto de interés o comisiones.

Pago mínimo: mensualidad expresada en moneda nacional que cubre la amortización del saldo principal, según plazo de financiamiento, intereses a la tasa pactada que el o la tarjetahabiente de la tarjeta de crédito paga al emisor por el uso del crédito.

Cargos bonificables: montos de los intereses financieros o corrientes calculados desde la fecha de compra hasta la fecha de corte, los cuales se calcularán sobre cada uno de los consumos de un período. Estos cargos no son imputables al pago de contado y deben calcularse solamente, sobre el capital remanente y no sobre todo el capital original.

Saldo total: monto adeudado por el o la tarjetahabiente de una tarjeta de crédito a la fecha de corte; si se tratase de una tarjeta de débito o prepagada, su saldo total es el monto disponible en las cuentas de o la tarjetahabiente a la fecha de corte.

Tasa de interés moratoria: tasa a pagar por el o la tarjetahabiente de la tarjeta de crédito por concepto de retraso en sus pagos, será fijada por el Banco Central de Venezuela. Su cálculo se basará en los términos que indique la legislación vigente. Este cargo se debe calcular solamente sobre el saldo vencido y no sobre todo el capital originario.

Tasa de interés financiera o corriente: tasa máxima establecida por el Banco Central de Venezuela como interés anual financiero o corriente para el cálculo sobre el saldo adeudado.

Tasa de descuento o comisión del comercio: Tarifa pagada por el negocio afiliado al emisor con el cual mantiene contratos o convenios suscritos para la aceptación y realización de transacciones u operaciones de venta a través de los terminales punto de venta (TPV) por la aceptación en el comercio de otras formas de pago; como la admisión de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.

Artículo 3

Ámbito de aplicación de la ley

La presente Ley será aplicable en el territorio de la República Bolivariana de Venezuela, a los y las tarjetahabientes, los emisores y los negocios afiliados.

Artículo 4

Estipulaciones contractuales

Las cláusulas de los contratos de afiliación de tarjetas de crédito; débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento, o pago electrónico, serán elaboradas y apegadas a la legalidad y a la justicia, del modo más favorable al o la tarjetahabiente, deberán cumplir con los parámetros establecidos en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios y ser aprobadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN).

Artículo 5

Cargos por servicios o cargos por intereses financieros

Se establece que los montos de los intereses corrientes por financiamiento no podrán ser sumados, en ningún caso, al capital adeudado sin que pueda cobrarse intereses sobre intereses. La violación a ésta disposición será sancionada por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN). En ningún caso el pago de la multa exonera al emisor de su obligación a devolver al o la tarjetahabiente el monto cobrado en exceso.

Artículo 6

Comisiones

Queda prohibido cobrar a cargo del o la tarjetahabiente, los gastos de cobranza no causados; los de mantenimiento o renovación de la tarjeta independientemente de su clasificación y los de emisión de los estados de cuenta. Artículo 7

Del orden público

La materia regulada en la presente Leyes de orden público e interés social, por lo tanto los derechos aquí establecidos no pueden ser objeto de renuncias por convenios particulares.

TÍTULO II

DE LAS OBLIGACIONES DE LAS PARTES

Capítulo l

De las Obligaciones del Emisor

Artículo 8

Folleto explicativo

El emisor de la tarjeta de crédito, débito prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico debe poner a disposición del público en general un folleto explicativo del servicio que ofrece y de los beneficios de la marca de la tarjeta, para que los interesados e interesadas el solicitar este servicio puedan tener información adecuada y no engañosa, suficiente y oportuna para la toma de decisión al momento de contratarlo. Una vez suscrito el contrato, el emisor debe entregar el folleto separado del documento, dejándose constancia de ello en el recibo suscrito por el o la tarjetahabiente. La Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) dictará la normativa prudencial que contenga la forma de presentación y el contenido del folleto.

Artículo 9

Cálculo del interés

El emisor debe explicar el mecanismo para determinar el monto de los intereses, los saldos sujetos a interés, la fórmula para calcularlos, los supuestos en los cuales se pagará dicho interés y el procedimiento detallado para el cálculo del pago mínimo. Debe indicar el lapso del financiamiento y las cantidades que se imputan a capital e intereses, todo de conformidad con lo establecido en la normativa prudencial que dicte la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN).

Artículo 10

Estado de cuenta

Las empresas emisoras de tarjetas de crédito están obligadas a enviar a sus tarjetahabientes, todos los meses y en los cinco, días hábiles siguientes a la fecha de corte, un estado de cuenta que podrá ser enviado a través de la utilización de medios electrónicos, previa aprobación escrita del o la tarjetahabiente y deberá contener la información mínima que establecerá la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) mediante normativa prudencial.

Artículo 11

Conformación del estado de cuenta

Cuando el o la tarjetahabiente no hubiere recibido el respectivo estado de cuenta dentro de los quince días continuos al vencimiento del plazo establecido en el artículo anterior, éste o ésta podrá reclamar por escrito su respectivo estado de cuenta, dentro de los quince días continuos siguientes al vencimiento del plazo dentro del cual debió recibirlo y el emisor estará obligado a entregárselo de inmediato. Vencido este último plazo sin que el o la tarjetahabiente haya reclamado, por escrito o por cualquier otro medio que el emisor disponga para efectuar los reclamos sobre su respectivo estado de cuenta, se entenderá que el o la tarjetahabiente recibió del emisor el correspondiente estado de cuenta.

Artículo 12

Información sobre modificaciones al contrato

El emisor está obligado a presentar al o la tarjetahabiente, por escrito, el aviso de modificación del contrato de afiliación de la tarjeta. En el mismo se deberá prevenir al o la tarjetahabiente que puede rechazar la modificación si lo comunica al emisor por escrito en el plazo de treinta días continuos contado a partir de la fecha de corte de la tarjeta. Para ello deberá señalarse el vencimiento del plazo e indicarse la dirección, apartado postal, número de fax y dirección electrónica del emisor, donde el o la tarjetahabiente podrá enviar la comunicación. El emisor está obligado a dar al o la tarjetahabiente el correspondiente acuse de recibo a la dirección indicada por el mismo o la misma.

Artículo 13

Aceptación de las modificaciones

En caso de no ser aceptadas las modificaciones por el o la tarjetahabiente, el emisor dará la opción al o la tarjetahabiente de renovar el contrato bajo las condiciones vigentes, antes de la variación introducida. En caso de que el o la tarjetahabiente no acepte la renovación; el emisor procederá a liquidar la línea de crédito o cancelar la cuenta correspondiente en lo que respecta al uso de la tarjeta. Cuando en el contrato se haga mención a otras disposiciones adicionales que afecten directamente al o la tarjetahabiente, dicha información debe estar a disposición de éste o ésta.

Artículo 14

Premios y promociones

Los premios y promociones que promuevan los emisores en beneficio del o la tarjetahabiente deberán ser debidamente autorizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), tomando en consideración lo que al respecto dispone el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios, para lo cual el ente supervisor del Sistema Bancario, Nacional emitirá la normativa respectiva que contendrá las restricciones, plazos, naturaleza y cumplimiento de los beneficios adicionales, Asimismo el emisor, una vez obtenida la autorización de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, (SUDEBAN), deberá comunicar por escrito a los y las tarjetahabientes el medio de comunicación y fecha en que se publicó dicha promoción y condiciones. Artículo 15

Registro de robo, hurto, clonación, pérdida de la tarjeta y/o reclamos

El emisor deberá dar al o la tarjetahabiente el número de registro o de gestión por el cual quedó registrada la denuncia de robo, hurto, clonación, pérdida de la tarjeta o cualquier reclamo. Asimismo, deberá indicar el lapso de espera para responder la denuncia realizada y sus efectos.

Artículo 16

Dotación de equipos

Es obligación del emisor, la dotación en calidad de préstamo de uso, de los equipos electrónicos que constituyen los puntos de venta en los negocios afiliados para la prestación del servicio de cobro por tarjeta de crédito, débito, prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico a los fines de promover el uso de este producto.

Artículo 17

Débitos en cuentas bancarias y cargos en tarjetas de crédito

Los bancos e instituciones financieras no podrán debitar directamente de las cuentas bancarias de nómina que el usuario o la usuaria tenga en cualquier entidad financiera, montos por concepto de pago de deudas adquiridas mediante operaciones de tarjetas de crédito, salvo que éste a ésta de su autorización por escrito, la cual siempre podrá ser revocable.

Igualmente, los bancos e instituciones financieras no podrán descontar de las cuentas bancarias y de las tarjetas de crédito que el cliente o la clienta mantenga con la institución, ningún monto por concepto de servicios que el cliente a la clienta no haya solicitado.

En los casos en que los titulares de cuentas bancarias o tarjetahabientes notifiquen la resolución del contrato de domiciliación de pago, los bancos o instituciones financieras atenderán la notificación de manera inmediata, so pena de asumir los débitos o cargos indebidos.

Artículo 18

Prohibición de cobro de intereses sobre intereses

Se prohíbe el cobro de intereses sobre intereses y la capitalización de los mismos en las líneas de crédito que se otorguen a los y las tarjetahabientes. En el entendido de que a los consumos del mes en curso no le serán aplicables intereses financieros a corrientes; éstos serán aplicables sólo a partir del mes siguiente si el o la tarjetahabiente apta por el financiamiento. Los intereses a cobrar se deberán calcular solamente sobre el capital remanente y no sobre todo el capital inicialmente adeudado.

Artículo 19

Información a suministrar por el emisor

El emisor debe aportar para todas las tarjetas que emita, la siguiente información:

1. Nombre legal completo del emisor o emisores.

2. Nombre y marca comercial de las tarjetas y beneficios de la marca.

3. Tasas de interés financieras a corrientes aplicadas en el mes respectivo de acuerdo al tipo de tarjeta.

4. Tasas de interés moratorias aplicadas a las tarjetas de crédito y los rubros sobre las que recaen.

5. Beneficios adicionales otorgados sin costo adicional para el o la tarjetahabiente.

6. Plazo de pago de contado (días a partir del corte) de acuerdo al tipo de tarjeta.

7. Plazo de financiamiento (meses).

8. Cobertura: ámbito geográfico o sector del mercado donde puede ser utilizada la tarjeta de crédito.

9. Grado de aceptación de cada una de las tarjetas: número de puntos de transacción disponible.

10. Requisitos y restricciones de las ofertas, promociones y premios.

11. Cualquier otra información relacionada con las características del producto y la marca de interés para el usuario o la usuaria en el uso del servicio nacional e internacional.

La información indicada en este artículo corresponde a los parámetros aplicados por los emisores de tarjetas durante el mes anterior. Los emisores deben aportar únicamente la información que haya sufrido modificaciones en relación con la información reportada en el período anterior.

Artículo 20

Sistemas de alerta

Los emisores de los medios de pago electrónicos deben contar con sistemas de alerta temprana con el fin de evitar, en tiempo real la comisión de fraudes. Dichos sistemas deben generar reportes que serán remitidos y analizados por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), con la finalidad que ésta emita la normativa prudencial que considere pertinente para cada una de acuerdo a su objeto, para prevenir la emisión de actos fraudulentos que puedan convertirse en prácticas reiteradas.

Capítulo II

De las Obligaciones de los Bancos e Instituciones Financieras

Sistemas de Cajeros Automáticos o Electrónicos

Artículo 21

Adecuación de cajeros automáticos o electrónicos

para usuarios o usuarias con discapacidad física

Los bancos e instituciones financieras emitirán tarjetas y colocarán dispensadores de dinero o cajeros automáticos o electrónicos a la disposición de las personas con discapacidad visual y física. Los dispensadores deberán ser de fácil acceso y utilización para estas personas.

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) emitirá la normativa prudencial para la adaptación de los dispensadores automáticos o electrónicos para la cual consultará con la comunidad organizada a las asociaciones que agrupen tanto a las personas con discapacidad visual y física como a los bancos e instituciones financieras.

Artículo 22

Sistemas de seguridad

Los bancos e instituciones financieras deberán colocar en los dispensadores de dinero o cajeros automáticos o electrónicos sistemas, operativos, tales como sistema de identificación biométrica, video o fotografía del rostro, o cualquier otro medio tecnológico, que registren las operaciones que los o las tarjetahacientes (sic) realicen en los mismos, sin que se vea el teclado. La información e imágenes registradas estarán sólo a disposición del o la tarjetahabiente y las autoridades competentes autorizadas por ley. Artículo 23

Identificación de dispensadores o cajeros

Los bancos e instituciones financieras y demás empresas que coloquen a la disposición del o la tarjetahabiente dispensadores de dinero o cajeros automáticos o electrónicos, que permitan realizar cualquier otra operación electrónica, deberán identificar el espacio en el cuál éste se encuentre ubicado, el nombre del banco o de la empresa propietaria y su logo, en sitios claramente visibles del citado equipo; asimismo, deberá indicar el servicio de Red de Cajeros al cual está interconectado o pertenece. Igualmente, es de carácter obligatorio que cada dispensador de dinero o cajero automático o electrónico tenga en sitio claramente visible y de fácil acceso, un serial de identificación que además deberá estar disponible para personas con discapacidad visual.

Artículo 24

Recibo de operación

En cada transacción que el o la tarjetahabiente realice, el banco o institución financiera propietaria del cajero automático o electrónico, está en la obligación de señalar en el recibo de la operación el monto de la transacción, retiro, o transferencia realizada y el saldo disponible, restando y especificando el cobro de comisiones o impuestos, en caso de que los hubiere.

Previa a la realización de la operación deberá darse la opción para que el usuario o la usuaria solicite un recibo, el cual deberá ser emitido por el cajero en cuestión; en caso de no ser posible por haberse agotado el material para la emisión del recibo, deberá informarse al o la tarjetahabiente dándole la posibilidad de continuar o cancelar la transacción ante tal imposibilidad. Lo dispuesto en este artículo aplica igualmente para los y las tarjetahabientes con discapacidad física, que utilicen este tipo de equipos. Capítulo III

Obligaciones del Negocio Afiliado

Artículo 25

Del negocio afiliado

El negocio afiliado está obligado a respetar los términos de la contratación entre el o la tarjetahabiente y el emisor, así como a dar fiel cumplimiento a las obligaciones establecidas en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios, además debe cumplir con lo siguiente:

1. Identificar en un lugar visible las marcas de tarjetas que acepta.

2. Exigir en todo caso la identificación de los y las tarjetahabientes a los fines de resguardar la seguridad del uso al o la titular o autorizado o autorizada.

3. Aceptar las tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, identificadas en su negocio; según el numeral anterior.

4. No podrá establecer recargos para el uso de la tarjeta de crédito, débito, prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.

5. No podrá establecer mínimos de compras, ni eliminar descuentos por el uso de la tarjeta de crédito, débito, prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.

6. No podrá adoptar cualquier medida que genere una desigualdad o discriminación entre los consumidores o consumidoras y usuarios o usuarias.

7. No podrá excluir las ofertas existentes en su negocio por el pago con tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento y pago electrónico.

8. Entregar el comprobante de las operaciones realizadas en todos los casos.

9. Resguardar los puntos de pago electrónico que mantenga en su negocio y garantizar el buen uso de los mismos por parte del personal encargado de manipularlos.

Capítulo IV

Deberes y Derechos del o la Tarjetahabiente

Artículo 26

Deberes del o la tarjetahabiente

Serán deberes del o la tarjetahabiente los siguientes:

1. Resguardar la tarjeta de crédito, débito, prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, con la debida diligencia.

2. Realizar puntualmente el pago de la tarjeta de crédito, si ha realizado alguna compra o ha hecho uso de ella.

3. Identificarse y usar en forma personal la tarjeta y no mostrar o confiar a nadie las claves de acceso a los cajeros y otros sistemas electrónicos.

4. Antes de firmar los comprobantes de pago, verificar el importe y la veracidad de la información.

5. Solicitar y guardar los comprobantes de pago y demás documentos de compra de bienes y utilización de servicios, hasta recibir el estado de cuenta y estar conforme con el mismo.

6. Velar por el correcto uso de la (s) tarjeta (s) suplementaria (s) que solicite.

7. Velar por el mantenimiento de su capacidad de pago y conservación o ampliación del límite de crédito concedido por el banco o institución financiera.

8. Indicar al banco o institución financiera el domicilio a efectos de que éste le remita los estados de cuenta o cualquier otra información pertinente.

9. Reportar al banco o institución financiera cuando no reciba el estado de cuenta en el plazo que se haya establecido, salvo que otras leyes o normativas especiales establezcan plazos mayores, en cuyo caso se aplicará siempre el plazo mayor.

10. Verificar las tasas de interés y otros cargos que le efectúe el emisor, así como los procedimientos para plantear a tiempo sus reclamos sobre los productos y servicios que adquiera por medio de la tarjeta de crédito, débito, prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.

11. Efectuar los reclamos en el plazo establecido en el contrato, salvo que la ley u otros reglamentos establezcan plazos mayores, en cuyo caso se aplicará siempre el plazo mayor.

12. Reportar de manera inmediata al banco o institución financiera el robo hurto o pérdida de la tarjeta de crédito, débito, prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.

13: Informar oportunamente al banco o institución sobre la resolución de los contratos de domiciliación de pago, a los fines de evitar cargos no autorizados.

Artículo 27

Corrección de la información en el Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI)

El o la tarjetahabiente tiene derecho a solicitar al banco o institución financiera que se corrija la información que no sea correcta en el reporte de crédito del Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI); mediante reclamo formal que presente al banco o institución financiera que reportó la información. El banco o institución financiera está obligado a tramitar el reclamo y notificar por escrito, las resultas de las gestiones al o la tarjetahabiente.

Artículo 28

Información a suministrar por los y las tarjetahabientes

A los y las tarjetahabientes no se les debe requerir datos adicionales a los que en atención a la emisión de facturas exija el Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria (SENIAT); lo cual debe ser informado por los bancos o instituciones financieras a los comercios afiliados al sistema de pago electrónico de que se trate.

Artículo 29

Modalidades de pago

Ningún establecimiento comercial podrá exigir para la cancelación de productos, consumos o servicios, el uso de las tarjetas de crédito, débito; prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico: El usuario o usuaria tendrá la opción de pagar en dinero efectivo o cualquier otra forma de pago.

Artículo 30

Cuentas en mora

El emisor no podrá en el futuro excusarse de otorgar tarjetas de crédito a la persona que lo solicite, por el solo hecho de haber mantenido en el pasado cuentas en mora. No obstante, el emisor podrá para el otorgamiento del crédito, previo estudio del caso y del riesgo financiero, solicitar las garantías necesarias que respalden el crédito a otorgarse. Estas garantías en ningún caso podrán ser de tipo hipotecario. Artículo 31

Negativa de entrega de tarjeta o aumento de límite

El emisor está obligado a suministrar por escrito al o la solicitante de una tarjeta de crédito o al o la tarjetahabiente, cuando éste o ésta lo requiera, las razones por las cuales negaron una solicitud de tarjetas de crédito o ampliación del límite de crédito en particular.

Artículo 32

Cargos por inmovilización

Las tarjetas de crédito que no sean movilizadas por el o la tarjeta habiente no serán objeto de cargos de ninguna índole. En el supuesto de que el o la tarjetahabiente, en un período de un año no utilice el instrumento, se le puede instar a cancelar el contrato con el emisor del instrumento de pago, sin que esto genere perjuicios, para el reinicio de una relación crediticia futura.

Artículo 33

Reparación del daño. Acciones civiles

El o la tarjetahabiente víctima o afectado o afectada por cualquier delito previsto en esta Ley podrá ejercer las acciones civiles correspondientes para exigir la reparación de los daños y perjuicios causados por el proveedor o prestador del servicio penalmente responsable.

Artículo 34

Protección de prestaciones sociales

En ningún caso las prestaciones sociales deben servir de garantía para el pago de aquellas deudas originadas por tarjetas de crédito. Las prestaciones sociales, así como las cuentas de las denominadas nómina, sean corriente o de ahorro, no podrán ser objeto de débito automático por concepto de cuotas o pagos mensuales de dichas deudas.

Artículo 35

No discriminación

El otorgamiento de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento, o pago electrónico se efectuará sin discriminación de edad, sexo, raza o religión a personas civilmente hábiles. TÍTULO III

DE LA PARTICIPACIÓN CIUDADANA

Capítulo I

Del Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico

Artículo 36

Organización y participación ciudadana

Los y las tarjetahabientes, con el objeto de vigilar el cumplimiento de esta Ley, promover y defender sus intereses y derechos, podrán organizarse de cualquier forma lícita, entre otras, en organizaciones de tarjetahabientes. Las organizaciones de participación popular que se constituyan para estos fines y los y las tarjetahabientes en forma individual, pueden participar activamente en el Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias, de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico.

Artículo 37

Inscripción de organizaciones

Las organizaciones de participación popular que se constituyan para la defensa de los derechos de los y las tarjetahabientes deben inscribirse en el registro, automatizado que llevará la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), a los fines de estar incluidos en la data que maneja el ente supervisor de todos los y las tarjetahabientes y organizaciones de éstos, que cumplan las formalidades que establece el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios y en la presente Ley.

Artículo 38

Requisitos de las organizaciones

Las organizaciones de participación popular que se constituyan para la defensa de los y las tarjetahabientes, además de cumplir con los parámetros exigidos en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios, deben cumplir con los requisitos siguientes: no tener fines de lucro, estar integradas por un mínimo de veinticinco personas naturales que no tengan participación accionaria ni sean directores o directoras, gerentes, administradores o administradoras, o representantes legales de instituciones financieras, banco universal, comercial o entidad de ahorro y préstamo, prestadores de servicios de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico; no deben ser financiadas ni recibir bienes, aportes, ayudas o subvenciones de personas naturales o jurídicas, públicas o privadas, que puedan condicionar o inhibir sus actividades en promoción y defensa de los derechos e intereses de los usuarios y las usuarias de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.

Se eximen del pago de impuesto, tasas y contribuciones especiales, el registro de las organizaciones de tarjetahabientes previstas en este artículo.

Artículo 39

Silencio administrativo positivo

La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) facilitará en todo momento la inscripción de las organizaciones a las que se refiere el artículo anterior. Cuando una organización haya solicitado su registro, habiendo cumplido con todos los requisitos exigidos, y éste no se le haya otorgado dentro del lapso de treinta días hábiles siguientes a la solicitud, se entenderá que dicha solicitud ha sido resuelta positivamente y se procederá al registro y otorgamiento del certificado de inscripción correspondiente, salvo que con posterioridad se verifique el incumplimiento de los mismos, caso en el cual la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (SU DEBAN) podrá revocar dicha inscripción. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) establecerá los procedimientos y demás recaudos que deban acompañar la solicitud de registro, además de establecer mediante normativa prudencial la regulación de los mecanismos por los cuales se regirán las relaciones con las organizaciones de participación popular que se conformen de conformidad con la ley. Artículo 40

Defensa de intereses

Los y las tarjetahabientes podrán ejercer y defender libremente sus derechos sin tener la obligación de inscribirse en las organizaciones de participación popular que se constituyan para su defensa. Las organizaciones de tarjetahabientes podrán promover y defender los derechos e intereses de éstas y éstas de forma colectiva o difusa ante las instancias administrativas y judiciales correspondientes, y de forma individual cuando hayan sido autorizados previamente por escrito por el o la tarjetahabiente.

Artículo 41

Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito; Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico

Se crea el Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico, que será conformado por las organizaciones de participación popular que se constituyan para su defensa tendrá un Director o Directora por cada región, los y las cuales representarán a los y las tarjetahabientes en las actuaciones que se realicen con la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), con el Consejo Bancario Nacional y el Ejecutivo Nacional, sin menoscabo del derecho que tienen los y las tarjetahabientes de formular reclamos o planteamientos individualmente ante los entes señalados en este artículo. Artículo 42

Directores o Directoras del Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico

Los directores y las directoras del Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico serán elegidos y elegidas en asamblea de tarjetahabientes y de las organizaciones de participación popular, que estén debidamente inscritos e inscritas en el registro automatizado que llevará la Superintendencia de Bancos, y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), durarán un año en su gestión, debiendo presentar un informe semestral de sus actuaciones a la Junta Directiva del Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico.

Artículo 43

Junta Directiva del Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico

El Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico contará con una Junta Directiva que estará integrada por los Presidentes o las Presidentas de dos de las organizaciones de participación popular que se constituyan, un o una tarjetahabiente, un o una representante del Instituto para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios (INDEPABIS), que será designado o designada por su Presidente; estos y estas representantes serán elegidos o elegidas cada año en asamblea general por los y las tarjetahabientes y los o las miembros de todas las organizaciones que estén registradas en el registro de usuarios y usuarias que llevará la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (SUDEBAN).

Artículo 44

Atribuciones del Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico

Son atribuciones del Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico:

1. La representación de los y las tarjetahabientes en todas las actuaciones relacionadas con la toma de decisiones que involucre un cambio en las condiciones contractuales o de financiamiento entre los y las tarjetahabientes y las instituciones bancarias, asegurando en todo momento la contraloría social en todas las actuaciones.

2. Participar en el proceso de formulación, ejecución y evaluación de políticas públicas o privadas destinadas a la educación protección y mejoramiento del uso de tarjetas.

3. Dirigir quejas y reclamos por desacatos de los objetivos generales de esta Ley, o de cualquier instrumento legal al Instituto para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios (INDEPABIS), al Banco Central de Venezuela, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) y a los emisores de tarjetas.

4. Obtener de los prestadores de servicios de tarjetas, de crédito, débito, prepagadas, y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, información acerca de los programas de productos nuevos que puedan mejorar las condiciones de los ya pautados.

5. Participar en las consultas públicas para la elaboración de los instrumentos normativos, sobre las materias previstas en esta Ley y en cualquier instrumento legal que afecte los intereses de los y las tarjetahabientes.

6. Promover espacios de diálogo e intercambio entre el emisor, el Consejo Bancario Nacional, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), el Instituto para la Defensa de las Personas en el Acceso a los Bienes y Servicios (INDEPABIS), el Estado y los y las tarjetahabientes, a fin de mejorar las prácticas relacionadas con el uso del servicio de las tarjetas.

7. Vigilar las prácticas de los medios afiliados, del emisor y velar por la observancia de esta Ley, a los fines de que se brinde un servicio óptimo al o la tarjetahabiente.

8. Acceder a espacios gratuitos en los servicios de atención al usuario y a la usuaria en las instalaciones de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), de conformidad con los lineamientos que establezca la Superintendencia.

9. Las relaciones entre el Ejecutivo Nacional y el o la tarjetahabiente deben efectuarse a través del Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito, Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamiento o Pago Electrónico.

TÍTULO IV

ENTES REGULADORES

Artículo 45

El Banco Central de Venezuela

El Banco Central de Venezuela fijará mensualmente la tasa de interés financiera y moratoria máxima para el financiamiento de tarjetas de crédito y publicará en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela, sin menoscabo deja utilización de otros medios de difusión de la información alternativa, la tasa máxima a aplicar por las instituciones, así como un estudio comparativo de las tasas de financiamiento en tarjetas de crédito que incluya como mínimo lo siguiente: tasas de interés financieras, moratorias y beneficios adicionales que no impliquen costo adicional para el o la tarjetahabiente, cobertura, plazos de pago y el grado de aceptación.

Corresponderá al Banco Central de Venezuela fijar las comisiones; tarifas o recargos por servicios que genere el uso de tarjeta de crédito, débito, prepagada y demás tarjetas de financiamiento o pago, electrónico, además de fijar la tasa de descuento o comisión del comercio.

Artículo 46

Información a suministrar al Banco Central de Venezuela

Los emisores de tarjetas de crédito están obligados a entregar al Banco Central de Venezuela, con carácter de declaración jurada y durante los cinco primeros días de cada mes, la información necesaria para realizar el análisis comparativo de tarjetas de crédito y débito, sin necesidad de que se requiera en forma expresa para cada período. El incumplimiento de esta obligación será sancionado, de conformidad con lo previsto en la Ley del Banco Central de Venezuela. Artículo 47

Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN)

Le corresponderá a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) velar por el cumplimiento de esta Ley, pudiendo aplicar los correctivos que fueren necesarios para su correcta observancia de conformidad con esta Ley, la ley que la rige y la normativa prudencial que dicte al efecto.

Artículo 48

Finalidad y uso del Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI)

El Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI) sirve para consultada situación crediticia de los distintos usuarios y usuarias de los bancos y demás instituciones financieras, con la finalidad de precisar cuáles son los niveles de riesgo del Sistema Financiero Nacional. Es deber de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) regular y supervisar su correcto uso por parte de los emisores.

TÍTULO V

DE LAS RELACIONES DEL Y LA TARJETA HABIENTE CON EL EMISOR

Capítulo I

De las Disputas y de los Reparos

Artículo 49

Reclamo por retiro o adelanto de efectivo no consumado por parte de un cajero automático

En caso de reclamo del o la tarjetahabiente por retiro o adelanto de efectivo no consumado por parte de un cajero automático, el o la tarjetahabiente se dirigirá al banco emisor informando la identificación del cajero, fecha y hora de la transacción. El banco emisor debe recibir la denuncia, darle una constancia por escrito y responder de manera expresa en un lapso máximo de quince días hábiles. Corresponderá al emisor la carga de la prueba, estando obligado a demostrar fehacientemente si se dispensó dinero o no al o la tarjetahabiente.

Efectuado el reclamo, el banco depositará en la cuenta del cliente el monto debitado, colocándolo en diferido. Al concluir el lapso de quince días hábiles el dinero pasará como efectivo en la cuenta del o la tarjetahabiente con los respectivos intereses devengados. Si el reclamo no procede el emisor debitará de la Cuenta del o la tarjetahabiente el monto diferido. Cuando el reclamo sea por adelanto de efectivo no consumado en una tarjeta de crédito el emisor no cargará intereses de ningún tipo por el monto del reclamo.

Artículo 50

Investigación del robo, hurto, clonación o pérdida de la tarjeta

En aquellos casos en los cuales se produzca robo, hurto, clonación o pérdida del medio de pago electrónico, el emisor del instrumento, a solicitud del o la tarjetahabiente, deberá iniciar la investigación del caso, sin crear perjuicios a éste o ésta, debiendo el emisor notificar inmediatamente al Ministerio Público y a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), a los fines pertinentes. En caso de que se determine la responsabilidad o negligencia del emisor, le será aplicable las sanciones previstas en la presente Ley.

Artículo 51

Reclamo por errores en el estado de cuenta

El o la tarjetahabiente puede reclamar por los datos contenidos en el estado de cuenta, tales como, consumos o retiros de efectivo no realizados, cargos no autorizados, cargos con errores en la fecha o en el monto, cargos por bienes o servicios que no fueron recibidos o aceptados, pagos y devoluciones no reflejados, entre otros, dentro de los treinta días siguientes al recibo del estado de cuenta. Corresponderá al emisor la carga de la prueba.

Artículo 52

Obligación de darse por notificado

El emisor está obligado a darse por notificado del reparo, en forma escrita, inmediatamente después de recibir el reclamo y a dar respuesta al mismo en un plazo no mayor de quince días hábiles.

Artículo 53

No inclusión en el Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI) y suspensión de cobro de intereses

Mientras exista la controversia el emisor no podrá enviar información, negativa al registro de crédito interno, al Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI), hasta que se esclarezcan los hechos. Asimismo, se paralizará el cobro del interés correspondiente si el reclamo es con ocasión a robo, hurto clonación, sustracción de dinero de la tarjeta, entre otros. En caso de que los hechos esclarecidos reflejen que el reclamo intentado por el o la tarjetahabiente no sea procedente, se computarán los intereses correspondientes que sean paralizados.

Artículo 54

Procedimiento por clonación o uso ilícito de la tarjeta

El procedimiento descrito en los artículos 49 y 53 de esta Ley, aplicará igualmente para el caso en que el o la tarjetahabiente reporte la clonación de su tarjeta o el uso ilícito de la misma, por terceras personas no autorizadas, cualquiera que fuere el medio fraudulento utilizado, en cualquier momento en que el o la tarjetahabiente conozca de la sustracción, consumo, cobro o débito indebido.

Artículo 55

Seguimiento de reclamos por el Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito y Débito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamientos o Pago Electrónico

El Consejo Nacional de Usuarios y Usuarias de Tarjetas de Crédito y Debito, Prepagadas y demás Tarjetas de Financiamientos o Pago Electrónico deberá conocer cada uno de los pasos a seguir en el reclamo interpuesto por el o la tarjetahabiente, si así lo solicitare el o la tarjetahabiente, a fin de intervenir en los casos en que se presenten irregularidades en los procesos.

Capítulo II

De las Prácticas en el Cobro de Deudas

Artículo 56

Calendario y horario de cobranzas

Las instituciones financieras, abogados o abogadas, gestores de cobranza o agencias de recuperaciones y servicios automatizados de cobranza, sólo podrán contactar al o la tarjetahabiente entre las ocho de la mañana (08:00 a.m.) y las seis de la tarde (06:00 p.m.), de lunes a viernes, a menos que el o la tarjetahabiente acepte un horario distinto. La aceptación dada por el o la tarjetahabiente podrá ser revocada y regresar a los días y horarios establecidos en este artículo. Artículo 57

Cobranzas por terceros o publicidad de la misma

Las instituciones financieras, abogados o abogadas, gestores de cobranza o agencias de recuperaciones, no podrán contactar o realizar cobranzas a través de familiares, jefes inmediatos o jefas inmediatas, supervisores o supervisoras, gerentes, compañeros o compañeras de trabajo, o anunciar la deuda a terceras personas distintas al o la tarjetahabiente.

Artículo 58

Prácticas abusivas

Las instituciones financieras, abogados o abogadas, gestores de cobranza o agencias de recuperaciones, no podrán utilizar prácticas abusivas, hostigamiento o acoso para el cobro de las acreencias, quedando igualmente prohibido el uso de avisos electrónicos o pregrabados, enviados por vía telefónica o cualquier medio en horario distinto al establecido en esta Ley, tampoco podrán ejercer cobranzas mediante publicaciones impresas en medios de circulación, excepto notificaciones judiciales.

Artículo 59

Atraso en el pago regular de las cuotas

En caso de atraso en el pago regular de las cuotas correspondientes a las tarjetas de crédito, una vez que el o la tarjetahabiente ponga al día su respectiva cuenta, ya fuese por pago voluntario o mediante cobranza efectuada por el emisor o abogados o abogadas, gestores de cobranza o agencias de recuperaciones y servicios automatizados de cobranza, el emisor queda obligado a lo siguiente:

1. Entregar al o la tarjetahabiente en un plazo no mayor de cinco días hábiles, un finiquito detallado de la cuenta cancelada opuesta al día, aun cuando el o la tarjetahabiente tuviera otras cuentas en atraso con la misma institución emisora.

2. Una vez canceladas o puestas al día las obligaciones del o la tarjetahabiente, el emisor debe en un lapso máximo de quince días continuos, reportar tales hechos al Sistema de Información Central de Riesgos (SICRI) y debe retirar lo del registro interno. TÍTULO VI

DE LAS SANCIONES

Artículo 60

Sanción por incumplimiento de instituciones financieras

El emisor que infrinja por acción, hecho u omisión lo dispuesto en los artículos 5, 6, 8, 9, 17, 30, 32, 34, 49, 50 y 53 de la presente Ley, será sancionado por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), siguiendo el procedimiento especial establecido en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, con multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado, sin menoscabo de la aplicación de medidas e instrucciones que el mencionado organismo, en atención a sus atribuciones y competencias, imponga para corregir la situación infringida.

Artículo 61

Inobservancia en la tarifa por tasa de descuento o comisión de servicio

El emisor que efectué por el cobro de tasa de descuento o comisión de servicio al negocio afiliado una tarifa superior a la establecida por el Banco Central de Venezuela podrá ser sancionado por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras de conformidad con lo establecido en el artículo anterior.

El afectado deberá interponer la denuncia ante el ente supervisor bancario, a los fines de iniciar el procedimiento.

Artículo 62

Prohibición de informar

El emisor de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, debe respetar el derecho constitucional a la información sobre los datos del o la tarjetahabiente, y tiene prohibido informar los antecedentes financieros personales de los y las tarjetahabientes titulares, suplementarios o extensiones de las tarjetas de crédito a cualquier empresa o institución exceptuando al mismo o la misma tarjetahabiente, a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), al Banco Central de Venezuela (BCV) y demás entes autorizados por ley. Salvo que el o la tarjetahabiente de su autorización por escrito la cual podrá ser revocable. En caso de incumplimiento el ente supervisor bancario sancionará con multa desde el cero coma uno por ciento (0,1%) hasta el cero coma cinco por ciento (0,5%) de su capital pagado, sin menoscabo de la aplicación de medidas e instrucciones que el mencionado organismo, en atención a sus atribuciones y competencias, imponga para corregida situación infringida.

Artículo 63

Responsabilidad solidaria

El emisor y el negocio afiliado serán solidariamente responsables por los daños y perjuicios ocasionados a los y las tarjetahabientes titulares o suplementarios de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico, por las consecuencias del uso de la tarjeta o de la información provista.

Artículo 64

Campaña contra la usura

En caso de que el emisor incumpla lo establecido en el artículo 18 de la presente Ley, estará obligado a realizar, una campaña educativa en beneficio de los y las tarjetahabientes y en contra de la usura, ante los medios de comunicación masiva, esto sin perjuicio de las sanciones establecidas en las demás leyes. La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) establecerá los parámetros de la campaña publicitaria y vigilará el cumplimiento de la misma por parte del emisor.

En ningún caso, la realización de la campaña a que se refiere este artículo, así como el cumplimiento de las sanciones establecidas en otras leyes, exonera al emisor de su obligación a devolver al o la tarjetahabiente el monto cobrado en exceso.

Artículo 65

Principios sancionadores

Las sanciones establecidas en el presente Título deberán ser aplicadas por los órganos competentes conforme a los principios de proporcionalidad, racionalidad, adecuación, ponderación e irretroactividad, así como los demás establecidos en el ordenamiento jurídico vigente.

La aplicación y liquidación de las multas seguirán los procedimientos establecidos en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras y en la Ley del Banco Central de Venezuela, según sea el caso. DISPOSICIONES TRANSITORIAS

Primera

Dentro de los noventa días continuos siguientes a la entrada en vigencia de esta Ley, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, (SUDEBAN) deberá publicar las normativas prudenciales establecidas en los artículos, 8, 9, 10, 14, 21 y 39, de la presente Ley.

Segunda

Dentro de los noventa días continuos siguientes a la publicación de la normativa prudencial que emita la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), de conformidad con el artículo 8 de la presente Ley, los emisores deberán poner a disposición de los y las tarjetahabientes el folleto explicativo a que se refiere dicho artículo.

Tercera

Dentro de los noventa días continuos siguientes a la entrada en vigencia de esta Ley, los emisores de tarjetas de crédito, deben tener ajustados los sistemas de cómputo para el cumplimiento de los requisitos exigidos en la presentación de sus respectivos estados de cuenta.

Cuarta

Dentro de los noventa días hábiles siguientes a la entrada en vigencia de la presente Ley, los emisores deberán cumplir con lo establecido en el artículo 22 de esta Ley. El lapso establecido en esta Disposición Transitoria podrá ser prorrogado por única vez por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), por un lapso que no podrá ser mayor a noventa días hábiles.

Quinta

Dentro de los noventa días continuos siguientes a la publicación de la normativa prudencial emitida por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN), de conformidad con lo establecido en el artículo 21 de esta Ley, los emisores deben dar cumplimiento a lo estipulado en el referido artículo. El lapso establecido en esta Disposición Transitoria podrá ser prorrogado por única vez por noventa días continuos. Sexta

Dentro de los noventa días hábiles siguientes a la entrada en vigencia de esta Ley, la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) deberá crear el sistema de registro para las organizaciones de participación popular que se constituyan en defensa de los usuarios y usuarias de tarjetas de crédito, débito, prepagadas y demás tarjetas de financiamiento o pago electrónico.

DISPOSICIÓN FINAL

Única

Esta Ley entrará en vigencia a partir de la fecha de su publicación en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela.

Dada, firmada y sellada en el Palacio Federal Legislativo, sede de la Asamblea Nacional, en Caracas, a los cuatro días del mes de septiembre de dos mil ocho. Año 198º de la Independencia y 149° de la Federación.

CILIA FLORES

Presidenta de la Asamblea Nacional

SAÚL ORTEGA CAMPOS

Primer Vicepresidente

JOSÉ ALBORNOZ URBANO

Segundo Vicepresidente

IVÁN ZERPA GUERRERO

Secretario

Palacio de Miraflores, en Caracas, a los diecinueve días del mes de septiembre de dos mil ocho. Años 198º de la Independencia, 149º de la Federación y 10º de Revolución Bolivariana. Cúmplase,

(L.S.)

HUGO CHÁVEZ FRÍAS

Refrendado

El Vicepresidente Ejecutivo, RAMÓN ALONZO CARRIZÁLEZ RENGIFO

El Ministro del Poder Popular del Despacho de la Presidencia, HÉCTOR VICENTE RODRÍGUEZ CASTRO

El Ministro del Poder Popular para Relaciones Interiores y Justicia, TARECK EL AISSAMI

El Ministro del Poder Popular para Relaciones Exteriores, NICOLÁS MADURO MOROS

El Ministro del Poder Popular para Economía y Finanzas, ALÍ RODRÍGUEZ ARAQUE

El Ministro del Poder Popular para la Defensa, GUSTAVO REYES RANGEL BRICEÑO

El Ministro del Poder Popular para las Industrias Ligeras y Comercio, WILLIAN ANTONIO CONTRERAS

El Ministro del Poder Popular para las Industrias Básicas y Minería, RODOLFO EDUARDO SANZ

La Ministra del Poder Popular para el Turismo, OLGA CECILIA AZUAJE

El Ministro del Poder Popular para la Agricultura y Tierras, ELÍAS JAUA MILANO

El Ministro del Poder Popular para la Educación Superior, LUIS ACUÑA CEDEÑO

Sudeban exige crear fondo de garantía para activos Lehman Brothers

2008-09-24T23:57:00.001-04:30

Minuto59

Posted: 24 Sep 2008 08:23 AM PDT

La Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras ordenó a todo el sistema financiero nacional crear un fondo de garantía para respaldar los activos que poseen los ahora bancos comerciales Lehman Brothers y Merryl Lynch.

Mediante una circular enviada ayer en la tarde se ordena crear provisiones equivalentes a 50% de los activos "poseídos o establecidos en cualquier tipo de título valor, emitido, constituido, avalado o garantizados" por los que fueran hasta hace dos días bancos de inversión estadounidenses.

El tiempo estipulado por la Sudeban es de un día, contado a partir de la fecha de recepción de la circular, y se ordena, además, remitir al despacho que dirige María Elena Fumero copia certificada debidamente suscrita por el presidente de cada una de las instituciones; así como de los comprobantes contables que demuestren el cumplimiento de lo que se instruye.

Cada banco tiene menos de 24 horas para sacar del total de sus ganancias los recursos que ordena la superintendencia y crear el fondo de respaldo a estos activos.

Fuentes consultadas señalan que esta circular podría significar que hay un número importante de entidades con activos de estos dos bancos estadounidense, pero otras opiniones, como la del presidente de la firma Softline Consultores, José Grasso, señalan que es sólo una medida de prevención y que lo lógico es que la notificación le sea enviada a todos los bancos.

Ambas fuentes indican, sin embargo, que una reserva de 50% no cubre la caída en el precio de estos activos, que se calculan es de más de 70%

Temores y espera

El secretario del Tesoro, Henry Paulson, y el presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, comparecieron ayer ante el Comité de Banca del Senado de Estados Unidos, donde fueron recibidos con escepticismo y rabia, reportaron agencias internacionales.

Reseñaron que los bancos extranjeros con operaciones en ese país podrán beneficiarse del plan de rescate financiero.

Durante su presentación, Bernanke aseguró que los mercados están "bajo un estrés extraordinario" y la aprobación del plan de rescate por 700 millardos de dólares es urgente para estabilizar la situación.

Paulson añadió que el plan podría evitar la caída de instituciones financieras, congelar los mercados crediticios que amenazan las familias estadounidenses y su bienestar financiero.

Los congresistas demócratas y republicanos se mostraron reticentes a darle un cheque en blanco al plan de emergencia por las implicaciones, no sólo para el presupuesto de la nación sino también para los contribuyentes.

Los mercados estuvieron fluctuantes durante la jornada de ayer, pero la mayoría de las bolsas más importantes cerraron a la baja por los nervios que domina a tenedores y vendedores que están a la espera de la aprobación del plan de rescate. Asimismo, las acciones estadounidenses cayeron por temor a que las disputas en el Congreso retrasen el plan, reseñó Reuters.

Berkshire invertirá

Berkshire Hathaway, firma perteneciente al multimillonario Warren Buffet, anunció un plan de inversión por 5 millardos de dólares en Goldman Sachs Group, noticia que impulsó las acciones del ahora banco comercial en 8%, se informó ayer.

La japonesa Nomura Holdings Inc acordó la compra de las operaciones de valores y banca de inversión de Lehman Brothers en Europa y Oriente Medio, en la segunda ola de adquisiciones de activos estadounidenses en el extranjero en 24 horas. Nomura informó que espera retener una "significativa porción" de los 2.500 empleados en el negocio.
(via - El Nacional)

Calma prestada en la economía

2008-09-19T07:24:00.001-04:30

Gaulia.Com

Posted: 18 Sep 2008 04:08 PM CDT

Tras la brutal inyección de liquidez efectuada de forma coordinada por los Bancos Centrales (también Reserva Federal y Banco Central Europeo) hoy Wall Street lo ha agradecido y el Dow Jones (subida de casi un 3,6%) ha vuelto a los niveles que se dejó ayer en una jornada desastrosa.

Sin embargo, la alegría es prestada. Pese a la inyección de liquidez en el mercado (que sin duda ha conseguido contener de momento una crecida de los tipos de interés del mercado interbancario, entre ellos el Euribor, que hubiese sido de considerable importancia, aunque no ha evitado la subida de éstos totalmente) la situación financiera de fondo no mejora, y la operación solo servirá de bálsamo temporal. Conviene recordar que los Bancos Centrales llevan días inyectando más liquidez de lo normal, la diferencia es que hoy además de una gran cantidad ha sido coordinada la oferta.

Pese a las ayudas de los Bancos Centrales la situación sigue siendo muy grave para muchas entidades financieras, entre las que destacan a nivel internacional Morgan Stanley (podría adquirirla China Investment) y Goldman Sachs (a la que se buscan compradores para dar una salida) o Washington Mutual (cuyo futuro podría pasar por una escisión de la compañía en distintas ramas), así como también HBOS (Halifax) a la que parece rescatará Lloyds. En España crecen los rumores de fusión entre Banco Pastor y Banco Popular...

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Tomándole el pulso a la crísis

2008-08-28T06:17:00.002-04:30

Gaulia.Com

Publicado el 28-08-2008 a las 04:06:18 por Carlos Alfonso.

El artículo que sigue, elaborador por el Abogado y Politólogo Carlos Alfonso, se refiere a España en particular, pero los conceptos y realidades son similares en nuestro país y servirá para entender lo que pasa a nivel económico de manera general.

Me he propuesto elaborar este post dado que todavía parece existen fuentes que niegan la gravedad de la situación. Con él pretendo tomarle la medida a la crisis (demostrar que existe, que es grave, quien la provoca, como avanza y analizar algunos problemas) en base a indicadores y fuentes oficiales, así como realizar comparativas y sacar algunas conclusiones, para que todo el mundo pueda comprender una crisis francamente compleja. El objetivo del post es ser informal y poco técnico a la hora de explicarlo para que pueda entenderse por todo el mundo

A.- ¿Qué está pasando?
La pregunta del millón. En una crisis nadie sabe hacia dónde va nada ni que va a pasar mañana, todo es incertidumbre. A grandes rasgos y para que se entienda el resto del artículo mencionaremos algunas ideas básicas (simplificando al máximo).

La economía es cíclica por definición. Llegado un punto y viniendo del crecimiento económico se produce una deceleración en el crecimiento e incluso puede llegarse a decrecer (recesión).
Los motivos de una crisis son muchos y muy diversos y por lo general desconocidos (existen apuestas que difícilmente son demostrables científicamente). Una de las causas por las que yo apuesto en esta crisis es la falta de confianza de entidades financieras y consumidores llegado un determinado momento.
Cuando la economía crece se crean nuevas empresas y crecen las existentes y por tanto éstas demandan en mayor medida tanto bienes como mano de obra para producir. Así se genera empleo tanto directamente por las empresas nuevas como por las empresas proveedoras de las primeras. Los nuevos trabajadores contratados demandan bienes diversos en el mercado en mayor medida por lo que se crean nuevas empresas o se amplían las existentes para atender ese aumento de demanda y se vuelve a generar trabajo, es un ciclo (parecería que sin fin).
Llegado un momento la economía levanta el pie del pedal (por los motivos diversos que sean) y entonces se deja de crecer al nivel antes mencionado. El ciclo anterior se invierte (se deja de generar demanda y trabajo), y se demanda cada vez menos o en menor medida, por lo que las empresas necesitan menos trabajadores para atender sus pedidos, generándose desempleados que a su vez demandan menos en el mercado consecuencia de su nueva situación y esto reduce todavía más la demanda a las empresas que necesitan nuevamente menos trabajadores, y se va produciendo un ciclo (en esta ocasión de signo contrario). Igualmente en estos casos se reduce la demanda por la desconfianza y falta de seguridad de las economías domésticas (pocos saben cuanto les durará su trabajo).
Lógicamente un crecimiento sólido y robusto es más costoso que un crecimiento sin una buena base. Cuanto más se haya crecido y menos sólida sea la base del crecimiento la caída se podrá esperar mucho más grande.

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